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Product Summary 今天的努力,為了豐盛的未來; 現在的儲蓄,變成連年的入息。 連年豐收人民幣保險計劃(「本計劃」)是一個提供保證年金的保險計劃。本計劃以人民幣為保單貨幣,從受保人60歲開始,派發20年保證年金金額,是籌謀退休的理想之選。 計劃特色 保證年金金額連年享 由受保人年屆60歲起的第一個保單週年日,每年可獲相等於基本金額1 6%的保證年金金額,保證派發20年。您可選擇將其提取運用2,或累積於保單內滾存生息3,直至保單滿期。 每年紅利添儲備 本計劃為分紅保險計劃,每年派發非保證紅利3。您可配合個人需要,將非保證紅利累積於保單內滾存生息3直至保單滿期,或提取2以實踐財理目標,亦可用作繳付未來保費。
人壽保障倍安心 如受保人在保單生效期間不幸身故,受益人將獲得身故賠償。若受保人於年屆60歲後第一個保單週年日前身故,賠償金額相等於累積到期已繳保費扣除已派發之保證年金金額的101%或受保人身故日的保證現金價值(以較高者為準),加上累積非保證紅利及利息3(如有),惟需扣減所有保單負債(如有)。 若受保人於60歲後第一個保單週年日或以後身故,賠償金額則相等於受保人身故日的保證現金價值,加上累積保證年金金額及利息3 (如有),以及累積非保證紅利及利息3 (如有),惟需扣減所有保單負債(如有)。 自主靈活選項 本計劃以人民幣作為保單貨幣,保費及保單利益均以人民幣支付。您亦可選擇以港元繳交保費及收取保單利益,惟需根據當時中國人壽(海外)公佈之人民幣兌換港元(反之亦然)匯率為準。
此外,您可選擇以3年、5年或10年期保費供款年期繳付保費,讓理財更為靈活。 計劃細節
備註: 重要資料 以上資料只供參考。有關本計劃之詳細條款、細則及除外責任,概以相關保險合約為準。連年豐收人民幣保險計劃
投保年齡及保費供款年期
投保年齡保費供款年期4 15天至50歲
3年
5年
15天至45歲
10年
保障年期
至受保人79歲
保費繳付模式
年繳、半年繳、季繳、月繳5、按年繳交及保費預繳6
保單貨幣
人民幣
最低基本金額1
50,000人民幣
【台幣6年期繳人民幣儲蓄險】中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險 值得買嗎?
中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險是6、10年期繳費的利變的人民幣儲蓄險保單,並無生存還本金設計,年度末解約金約為壽險保障,並無太多壽險保障的成本,是以儲蓄為主的壽險保單。本文以6年繳費為例,來做IRR及保本率分析。
投保規則
投保年齡 | 6年期:0歲~75歲 10年期:0歲~70歲 |
繳費年期 | 6、10年期 |
繳別 | 年繳、半年繳、季繳、月繳 |
最低投保額度 | 5萬人民幣 |
保險期間 | 終身(至被保險人保險年齡到達一一○歲之保單週年日止) |
高保額折扣
★首、續期以指定金融機構帳戶自動轉帳方式繳納保費者,首、續期保費
可享1%轉帳費率折減。
★符合集體彙繳保件投保規則者,享有保險費費率折減2%(含收費管道費
率折減1%)。
★高保額費率折減:
期間 | 保額 | 高保額折扣 |
6、10年 | 30萬人民幣以上 | 1.00% |
宣告利率
宣告年月 | 利率 |
108/12 | 3.20% |
108/11 | 3.20% |
108/10 | 3.20% |
108/09 | 3.20% |
108/08 | 3.50% |
108/07 | 3.50% |
108/06 | 3.50% |
108/05 | 3.50% |
108/04 | 3.50% |
108/03 | 3.50% |
108/02 | 3.50% |
108/01 | 3.50% |
附加費用率
8.77% ~ 12.09%
保險小幫手:附加費用就是保險業者銷售保單時,向保戶收取的手續費,包含保險公司的營銷成本、利潤、業務員佣金;而附加費用率就是附加費用佔保費的比率,附加費用率越高,實際投入保單的純保費就愈低,因此附加費用率是愈低愈好。如果附加費用率為10%,代表保戶所繳每萬元的保費,有1,000元去支付保險公司的管銷費用,剩餘的9,000元才會是真實用於保單的純保費。
解約費用率
解約 / 減少年金保單價值準備金費用
年度 | 1 | 2 | 3 | 4 | 5 | 6 | 7 |
費用率 | 25% | 25% | 25% | 25% | 25% | 1% | 0% |
申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
申請減少保單價值準備金時:解約費用 =【減少部分之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。
IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.20%為例)
以40歲富小姐投保「中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險(人民幣)」為保險金額人民幣30萬元,繳費期間6年期為例,原始年繳保費為52,470元,經相關費率折減後(享高保額折扣1%,自動轉帳享1%折扣+集體彙繳1%,共計3%保費折減)首、續期年繳保費為50,896元,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額
保險小幫手
IRR(內部報酬率)=實質意義等於年化報酬率,主要是用於計算投資商品的真實報酬率,如果把每年末台幣定存的本利和代入IRR的計算公式,IRR每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率。
保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡
(1) 投保金額未滿人民幣30萬元以上,無高保額折扣,自動轉帳享1%折扣,共計1%保費折減
保單年度末 | IRR | 保本率 |
1 | -54.00% | 46.00% |
2 | -28.03% | 61.89% |
3 | -18.02% | 68.10% |
4 | -12.76% | 71.93% |
5 | -9.52% | 74.82% |
6 | 0.34% | 101.19% |
6年末+1D | 0.62% | 102.19% |
7 | 1.18% | 105.45% |
8 | 1.55% | 108.84% |
9 | 1.80% | 112.33% |
10 | 1.98% | 115.94% |
11 | 2.13% | 119.66% |
12 | 2.24% | 123.49% |
13 | 2.33% | 127.46% |
14 | 2.41% | 131.56% |
15 | 2.47% | 135.78% |
16 | 2.52% | 140.13% |
17 | 2.57% | 144.63% |
18 | 2.61% | 149.27% |
19 | 2.65% | 154.06% |
20 | 2.68% | 159.01% |
21 | 2.71% | 164.11% |
22 | 2.73% | 169.38% |
23 | 2.76% | 174.82% |
24 | 2.78% | 180.44% |
25 | 2.80% | 186.23% |
26 | 2.81% | 192.20% |
27 | 2.83% | 198.36% |
28 | 2.85% | 204.74% |
29 | 2.86% | 211.31% |
30 | 2.87% | 218.09% |
(2) 投保金額人民幣30萬元以上,享高保額折扣1%,自動轉帳享1%折扣,共計2%保費折減
保單年度末 | IRR | 保本率 |
1 | -53.53% | 46.47% |
2 | -27.51% | 62.52% |
3 | -17.57% | 68.80% |
4 | -12.37% | 72.66% |
5 | -9.19% | 75.58% |
6 | 0.63% | 102.22% |
6年末+1D | 0.91% | 103.23% |
7 | 1.41% | 106.53% |
8 | 1.73% | 109.95% |
9 | 1.96% | 113.48% |
10 | 2.12% | 117.12% |
11 | 2.25% | 120.88% |
12 | 2.35% | 124.75% |
13 | 2.43% | 128.76% |
14 | 2.50% | 132.90% |
15 | 2.55% | 137.16% |
16 | 2.60% | 141.56% |
17 | 2.64% | 146.11% |
18 | 2.68% | 150.79% |
19 | 2.71% | 155.64% |
20 | 2.74% | 160.63% |
21 | 2.76% | 165.79% |
22 | 2.79% | 171.11% |
23 | 2.81% | 176.60% |
24 | 2.83% | 182.28% |
25 | 2.84% | 188.13% |
26 | 2.86% | 194.16% |
27 | 2.87% | 200.39% |
28 | 2.89% | 206.83% |
29 | 2.90% | 213.47% |
30 | 2.91% | 220.32% |
(2) 投保金額人民幣30萬元以上,享高保額折扣1%,自動轉帳享1%折扣+集體彙繳1%,共計3%保費折減
保單年度末 | IRR | 保本率 |
1 | -53.05% | 46.95% |
2 | -26.99% | 63.16% |
3 | -17.12% | 69.51% |
4 | -11.99% | 73.41% |
5 | -8.86% | 76.36% |
6 | 0.92% | 103.27% |
6年末+1D | 1.20% | 104.29% |
7 | 1.64% | 107.63% |
8 | 1.92% | 111.08% |
9 | 2.12% | 114.65% |
10 | 2.26% | 118.33% |
11 | 2.37% | 122.12% |
12 | 2.46% | 126.04% |
13 | 2.53% | 130.09% |
14 | 2.59% | 134.27% |
15 | 2.64% | 138.58% |
16 | 2.68% | 143.02% |
17 | 2.71% | 147.61% |
18 | 2.75% | 152.35% |
19 | 2.77% | 157.24% |
20 | 2.80% | 162.28% |
21 | 2.82% | 167.49% |
22 | 2.84% | 172.87% |
23 | 2.86% | 178.42% |
24 | 2.88% | 184.16% |
25 | 2.89% | 190.07% |
26 | 2.90% | 196.16% |
27 | 2.92% | 202.45% |
28 | 2.93% | 208.96% |
29 | 2.94% | 215.67% |
30 | 2.95% | 222.59% |
投保範例
總評與建議
中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險(人民幣),在第5年末+1天前解約會相當高的本金折損,第6年末後的報酬率才轉正值,要在第9年末\以後酬率才勝過目前銀行人民幣定存。
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