金管會今 (23) 日表示,今 (2021) 年「大到不能倒」的系統性重要銀行 (D-SIBs) 名單,維持與去年 6 家銀行相同,六家銀行目前都符合今年的資本適足率門檻、且通過壓力測試,並交出首次「經營危機應變措施」。
6 家大到不能倒的 D-SIBs 銀行仍為中國信託銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、合作金庫以及第一銀行。
金管會表示,為確保銀行體系健全以支持實體經濟發展,並強化我國具系統重要性銀行的風險承擔能力,以降低其如發生經營風險對金融體系的衝擊,金管會邀請中央銀行、財政部及存保公司組成工作小組,完成 D-SIBs 篩選架構及強化監理措施,於 2019 年公布次一年度 D-SIBs 之 5 家銀行,在去年又增列一銀,讓 (D-SIBs 達到 6 家。
金管會表示,經指定為 D-SIBs 者,應自被指定之日次年起,分 4 年平均提列 2% 額外法定資本要求、及 2% 內部管理資本要求,並向主管機關申報「經營危機應變措施」,及每年辦理並通過 2 年期之壓力測試。
不過,今年因應疫情衝擊,並為了強化銀行中介功能,以支持實體經濟,有關提列 2% 內部管理資本要求,已延後實施期程,可自 2022 年至 2025 年分 4 年提列完成;至於「經營危機應變措施」的首次申報時間亦延至今年 8 月底前申報。
依金管會規定,2019 年被指定的 5 家系統性重要銀行,普通股權益比率、第一類資本比率、資本適足率分別在今年底要達到 8%、9.5%、11.5%;一銀因為晚一年入列所以可少 0.5 個百分點,目前 6 家 D-SIBs 的資本適足比率,均符合今年度的最低資本要求。
若是到 2025 年,則需達 11%、12.5% 及 14.5%,目前兆豐銀資本適足率未達此門檻,一銀則是第一類資本與資本適足率未達標。
另外,6 家 D-SIBs 所辦理「110 年度監理壓力測試」的結果均符合合格標準。銀行局主秘侯立洋表示,由於這 6 家銀行規模極大,一旦出現流動性風險、資本適足率不足或重大經營危機時,都必須預先準備,如緊急增資、處份資產、裁撤分行、停止部分業務等,避免波及其他金融機構,針對這些「經營危機應變措施」,6 家公司都已向金管會及存保公司申報。
金管會強調,D-SIBs 在金融市場係具有領導性地位之銀行,期許 6 家 D-SIBs 能為金融穩定承擔更多責任與使命,在業務面、行為面、公司治理面,皆能全面帶動提升金融業經營之穩定及健全。
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▲「經營危機應變措施」,外界俗稱「生前契約」。▲2021年度系統性重要銀行(D-SIBs,俗稱「大到不能倒」銀行)名單,和2020年度相同。▲目前6家D-SIBs資本適足比率均符合當年度最低資本要求,且皆通過今年度監理壓力測試。
中國信託是6家「大到不能倒」系統性重要銀行之一(台灣英文新聞/宇妍攝影)
(台灣英文新聞/財經組 綜合報導)金管會昨(23日)公布「大到不能倒」系統性重要銀行,名單和去年相同,即中信銀、國泰世華銀、北富銀、兆豐銀、合庫及一銀,金管會日前已收到6家銀行的「生前契約」經營危機應變措施,將和中央存保公司檢視計畫合理及妥適性。
金管會銀行局主秘侯立洋昨在例行記者會宣布,2021年度系統性重要銀行(D-SIBs, Domestic Systemically Important Banks 俗稱「大到不能倒」銀行)名單,和2020年度相同,仍為中國信託銀行、國泰世華銀行、台北富邦銀行、兆豐銀行、合作金庫以及第一銀行。
今年8月底前,6家銀行已向金管會及存保公司申報「經營危機應變措施」,外界俗稱「生前契約」,即萬一銀行碰到重大問題,包含流動性危機、資本適足比率不足或其他重大經營危機,銀行相應的解決措施和方案,以降低對其他金融機構的衝擊。
侯立洋指出,目前正由存保檢視報告,後續金管會將再行評估銀行提交的措施合理性、可行性及妥適性,並出具審核意見,若銀行提交的應變措施不夠妥適,將請銀行調整。
D-SIBs在金融市場具領導性地位,侯立洋說,金管會將特別關注6家銀行狀況,希望銀行相關業務或作為起示範作用,若6家銀行行為不妥,金管會將斟酌實際情形及市場地位,嚴格檢視及處理,例如兆豐銀行6月因房貸業務缺失遭金管會重罰新台幣1000萬元,即因其為大型重要銀行,不會像規模相對小的銀行,有酌減量刑的情況。
依據規定,D-SIBs應自被指定日次年起,分4年平均提列2%額外法定資本要求及2%內部管理資本要求。為因應疫情衝擊並強化銀行中介功能,金管會已延後提列2%內部管理資本要求時程,銀行可自2022年至2025年分4年提列完成,至2025年時,D-SIBs普通股權益比率須達11%、第一類資本比率須達12.5%、資本適足率須達14.5%。
D-SIBs中有5家銀行在2019年被指定,因此今年要達到普通股權益比率為8%、第一類資本比率為9.5%、資本適足率11.5%,第一銀行2020年才被指定,因此今年應達到的3大指標,都比前述銀行的資本標準少0.5個百分點。目前6家D-SIBs資本適足比率均符合當年度最低資本要求,且皆通過今年度監理壓力測試。
若進一步以2025年標準來看,目前僅兆豐銀行資本適足率、第一銀行第一類資本比率及資本適足率還未達到2025年要求,其餘4家都已提前達標。至於尚未達標的2家銀行配發股利是否會受影響?侯立洋說,任何銀行配發股利,金管會都會檢視對資本結構是否妥適,去關心和注意。
綜合金管會新聞稿與中央社報導,為確保銀行體系健全以支持實體經濟發展,並強化我國具系統重要性銀行之風險承擔能力,以降低其如發生經營風險對金融體系之衝擊,金管會先前邀請中央銀行、財政部及中央存款保險公司(下稱存保公司)組成工作小組,完成D-SIBs篩選架構及強化監理措施,於108年(2019年) 12月修正發布「銀行資本適足性及資本等級管理辦法」及訂定「系統性重要銀行篩選標準及實施要求」之令,並於同年公布次一年度D-SIBs之5家銀行,及於109年(2020年) 增列第一商業銀行。
台灣6家「大到不能倒」銀行 向金管會提交「生前契約」
大到不能倒銀行最新名單將出爐,六家可望續榜,這一家竟演出龜兔賽跑?
本文共2447字 經濟日報 記者邱金蘭/台北報導
新一波國內系統性重要銀行(D-SIBs)名單即將揭曉,中信、國泰世華、台北富邦、兆豐、合庫及一銀等六家銀行,可望繼續上榜;而在美國強力升息下,這六家「大到不能倒」銀行多項資本比率也比被指定入榜時減少,只有一家例外!
小辭典:大到不能倒
全球金融海嘯後,銀行「大到不能倒」受到關注,金管會在2019年宣布參採國際作法,在國內實施系統性重要銀行制度,對列入名單的系統性重要銀行,採取強化監理措施,以避免出事時,政府還要動用公共資金挹注。
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