警示 帳戶 解除

融資小百科 2021年04月06日

如您有警示帳戶問題，請直接聯繫「聯徵中心」，將有專員服務您 02-2316-3232

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無論是刻意或是無心的，只要您的帳戶涉及刑事案件都可能被列為警示帳戶，成為警示帳戶後交易功能受限，除了會造成生活上的諸多不便，還可能影響信用紀錄。究竟警示帳戶是什麼？又該如何解除？本文為您整理了警示帳戶介紹、解除警示帳戶流程以及4大常見問題，幫助您快速了解警示帳戶，保障自身權益。

了解警示帳戶解除方法前，先搞懂警示帳戶是什麼？

在介紹警示帳戶解除流程之前，先帶您認識警示帳戶，為您介紹警示帳戶的影響及查詢辦法。

警示帳戶是什麼？對當事人有什麼影響？

當法院、檢察署或司法警察機關有偵辦刑事案件的需求時，可以通報金融機構將當事人的存款帳戶列為警示帳戶。一旦被列為警示帳戶，帳戶會失去所有交易功能，不能使用提款卡、轉帳、電子支付功能，也無法進行開戶、貸款等金融服務，匯入帳戶中的款項，也會被退回匯款銀行。

遇到什麼情況會變成警示帳戶？

警示帳戶通常發生在詐欺案、人頭帳戶或是危險網路購物等情形，常見的狀況有以下2種：

1. 匯款給警示帳戶：通常發生在網路購物行為，因此在網路上買東西時，建議挑選可靠的電商平台，才能保證自身權益。
   
2. 帳戶被歹徒當作人頭帳戶使用：如果存摺、提款卡或證件落入不法人士的手中，帳戶很可能被當作人頭帳戶使用，導致帳戶被列為警示帳戶。

如何知道自己成為警示帳戶？

只要到財團法人金融聯合徵信中心申請當事人信用報告，即可查詢自己的帳戶狀態，如果不知道如何申請或有任何相關疑問，可以撥打聯徵中心客服專線（02-23163232）詢問，但礙於個人資料保護問題，聯徵中心無法在電話中直接告知帳戶是否被列為警示帳戶。

延伸閱讀：聯徵是什麼？一篇了解聯徵紀錄申請方式、用途管道與注意事項

如何解除警示帳戶？5步驟搞定解除警示帳戶流程

變成警示帳戶該怎麼辦？其實只要滿足解除警示的條件，並依照以下6個步驟提出申請，警示帳戶是可以解除的，接下來為您整理解除警示帳戶的完整流程，幫助您解決警示帳戶的問題。

解除警示帳戶需要滿足什麼條件？

1. 刑事案件獲得不起訴處分
2. 刑事案件獲得無罪判決
3. 完成繳納罰金或執行完需負刑責
4. 刑事案件獲得緩起訴、緩刑處分或保護處分
5. 經調查證實案件為一般商業買賣糾紛
6. 人頭帳戶被證實為冒名申辦或是盜用
7. 帳戶被誤設為警示帳戶，且經查證屬實

如何申請解除警示帳戶？

如果您符合上述的條件，接下來可以依照本文整理的5個步驟申請解除警示帳戶：

1. 取得正式判決書，證明您符合上述的解除警示帳戶條件
2. 攜帶身分證及判決書前往警察局偵查隊，提出解除警示的申請
3. 大約1～2個星期後，銀行會收到解除警示的公文
4. 打電話到銀行確認解除警示帳戶
5. 解除警示帳戶後即可正常使用交易功能

警示帳戶4大常見問題｜成為警示帳戶有哪些後續影響？

如何解除警示帳戶?

了解解除警示帳戶的流程之後，接下來透過4個警示帳戶的常見問題，帶您了解成為警示帳戶的後續影響。

1.警示帳戶當事人可以開戶嗎？

一般來說，警示帳戶當事人在列管狀態下是無法開戶的，但如果有工作上的需求，為保障當事人工作的權益，可以準備在職證明到銀行申辦薪轉帳戶。

2.警示帳戶的警示期限有多久？

自被通報為警示帳戶後，聯徵中心會揭露警示訊息2年，經原通報機關延長者則為3年。

申請警示帳戶解除後分為2種情形：

• -解除原因為不起訴、無罪判決、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用或遭誤設警示，解除後就不會再揭露警示訊息。
• -解除原因為罰金、判刑執行完畢、緩起訴、緩刑或保護處分，解除後揭露警示訊息1～2年。

3.什麼是衍生管制帳戶？

警示帳戶當事人名下的其他帳戶就稱為衍生管制帳戶，衍生管制帳戶的交易功能同樣會受到限制，無法使用提款卡、轉帳及其他電子支付功能，匯入款項也會退回匯款銀行，差別在於衍生管制帳戶是由金融機構自行管控，聯徵中心不會進行揭露，也只需要經由金融機構查證即可解除。

4.警示帳戶會影響信用紀錄嗎？

如果警示帳戶涉及的事件最後被判為無罪，例如不起訴處分、一般商業買賣糾紛、冒名申辦、存款帳戶遭盜用等情形，從解除警示的那一刻起，聯徵中心就不會再揭露；但如果是有罪的案件，例如繳納罰金、判刑執行完畢、緩起訴及保護處分等情況，則會從解除警示那天起揭露1年的時間，但最長不超過通報日起2年。

無論是銀行或融資公司，都無法為警示帳戶提供資金服務，若您有警示帳戶的困擾，建議先依循上述步驟解除警示帳戶，可以提高過件率。由於支票通「無法」協助您處理警示帳戶，故請直接聯繫「聯徵中心」。

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