信用卡不用需要剪卡嗎？

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滙豐銀行 匯鑽卡 活動時間:2022/11/1~11/30(12/31前核卡) 指定條件:不指定服務專員且無填寫推薦人，核卡後30天內一般消費累積達3,000元+e帳單	旅狐行李箱(25+20吋)二件組	5,115
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滙豐銀行 現金回饋御璽卡 活動時間:2022/11/1~11/30(12/31前核卡) 指定條件:新卡友並勾選使用行動或電子帳單，於核卡後至2023/03/31期間內刷卡消費	[DISEGNO]20吋極地迴旋行李箱	1,860
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信用卡精選推薦
*市價參考來源：各大電商網站 製表：Money101.com.tw

信用卡剪卡代表什麼：註銷信用卡、毀損個資處

信用卡剪卡簡單來說就是「註銷信用卡」，不過並不單單只是剪掉或丟掉，過程中還需要通知銀行客服停用需求，毀損信用卡磁條、卡號、姓名及晶片等明顯個資處之相關程序，避免個人資料外流，而這樣的過程就稱之為「剪卡」。

閱讀更多：【新手辦卡最常提出的5大問題：申請條件？怎樣較好過件？】

信用卡剪卡先確認這幾點：紅利分期、溢繳款、自動代扣繳、綁定、電子票證、附卡

假設你發現手上的信用卡不常用了打算剪卡，提醒你動作前要先注意一下卡片是否有紅利、分期、溢繳款等 7 大問題，否則等到剪完卡可能就為時已晚。

• 有無紅利點數：
  剪卡前應向發卡銀行了解過去累積的紅利、刷卡金及哩程等是否歸戶，以及剪卡後是否會因此失效，如果會，建議停卡前先將紅利、哩程兌換為禮品或新增相當於刷卡金餘額的消費，直接折抵掉，以免辛苦得到的刷卡回饋全數作廢。

• 信用卡是否有分期：
  一旦剪掉信用卡，剩餘未清償帳款如分期等將一次列帳於當期帳單，持卡人應評估自己是否有能力一次繳清，避免付不出卡費面臨循環信用利息，甚至影響信用。

• 信用卡是否有剩餘溢繳款：
  結餘溢付款（溢繳款）大致上有幾個類別，像是卡費重複繳款或多繳、信用卡刷退款、國外刷卡消費退稅款匯入、悠遊卡、一卡通儲值金等都算在此項，多出來的費用將會扣抵下期卡費，因此如果剪卡前發現有溢繳款可透過 2 種方式處理：

－詢問銀行可否歸戶或折抵消費金額：剪卡前先確認刷卡金、現金點數能否供它張信用卡折抵，不行的話可選擇新增和餘額相同金額的消費折抵掉後再剪。

－向發卡銀行申請退回款項：若發現溢繳款可向銀行申請退回，不過大多須再支付一筆 100 元匯款手續費，因此建議盡量把溢繳款扣抵掉。

• 信用卡是否有設定自動代扣繳：
  信用卡代扣保費、水費、電費、電話費等費用十分方便，但如果要把自動代扣信用卡停掉，務必向保險公司、台電、自來水公司更改扣繳信用卡，以免影響權益。

• 信用卡是否綁定第三方平台：
  剪卡前應確認信用卡是否綁定行動支付、外送平台、購物網等第三方支付平台，避免交易失敗。

• 電子票證是否有餘額：
  信用卡附加電子票證常被忽略，因此要先確認信用卡的悠遊卡/一卡通/icash 是否還有餘額，有的話先把餘額退回，否則還要等 40 天左右才會轉到個人帳上。電子票證餘額退回看這篇：【悠遊、一卡通、icash 聯名卡餘額退回教學】

• 有無附卡：
  剪卡前應確認附卡持有人有無用卡需求，否則正卡剪掉後附卡也會連帶被註銷。

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信用卡剪卡 3 方法：致電註銷、停用授權書、寄回剪碎卡片

每家銀行剪卡流程不完全相同，有的只要致電註銷，部分則會要求填寫「信用卡停用授權書」，並將剪碎的卡片寄回，所以剪卡前要確認銀行完整流程，結束後也要向發卡銀行確認是否已經註銷。提醒大家，沒有正確剪卡恐怕會產生年費，無論哪種方式也都要記得破壞信用卡卡號、姓名、磁條、晶片等有個資處，防止有被盜刷的疑慮。常見剪卡三方法如下：

• 致電銀行客服說明要將信用卡註銷
• 填寫信用卡停用授權書，再剪卡
• 將信用卡剪碎，掛號寄送至銀行

閱讀更多：【你的卡會發送即時消費簡訊？ 銀行3招防堵信用卡盜刷 】

信用卡剪卡影響：個人信用長度可能受影響

剪卡是否會影響個人信用評分？據財團法人金融聯合徵信中心指出，個人信用從繳款行為類信用資料、負債類信用資料、其他類信用資料三面向進行評分，其中其他類信用資料包含:

• 新信用申請（如：金融機構至聯徵中心之新業務查詢次數)
• 信用長度 (如：目前有效信用卡正卡中使用最久之月份數)
• 保證人資訊

當中受剪卡影響的是信用長度，進而導致信用評分降低，不過其配分比重相對較少，剪掉持卡較久的信用卡或與銀行往來時間不長，較有可能直接影響到個人信用評分，但實際仍會依個別信用狀況而定，聯徵中心也建議，民眾可以保留使用最久的信用卡，讓信用歷史長度維持在一定水準。

閱讀更多：【辦太多張信用卡會被扣分？信用評分常見七大迷思】

哪些信用卡建議剪掉：半年沒使用、年費高、回饋低

• 超過半年沒有使用之信用卡：
  銀行不時推出各種優惠信用卡提高申辦意願，但往往會導致民眾持有過多信用卡，使用及需求大大降低，若手上握有逾半年沒消費的信用卡，建議就可以採取剪卡措施。

• 年費減免門檻高：
  信用卡等級越高，年費會跟著調升，折抵條件門檻也就比先前較高，若高年費信用卡致使無法負擔，或有產生年費卻無法享受及使用的的話，就可以考慮剪卡。

• 同類型信用卡中並非回饋最高：
  決定申辦信用卡關鍵通常都是被紅利、現金回饋等吸引，不過若他行推出更多回饋的同類型信用卡，或許可以觀望一下相關活動決定要不要剪卡。

閱讀更多：【信用卡額度越高越好嗎？ 為什麼你不該調低你的信用額度？】

信用卡剪卡常見問題

Q1.信用卡剪卡是否會影響信用評分?
剪卡確實會影響信用評分的重要依據「信用長度」，但該資料配分比重相對較少，影響多寡仍要依實際情況而定。

Q2.信用卡剪卡後要寄回銀行嗎？
不一定。信用卡剪卡程序各銀行規定不同，所以建議先向客服確認完整流程再行動。

Q3.信用卡正卡剪卡後附卡還能用嗎？
正卡剪掉後附卡會連帶被註銷、無法使用，所以剪卡前應確認相關需求。

Q4.信用卡註銷後紅利點數或哩程回饋、現金回饋等還能使用嗎？
剪卡後以上回饋可能會失效，因此建議向發卡銀行了解累積紅利、刷卡金、哩程等剪卡後是否失效或能否歸戶。