超額責任險和第三人責任險有何不同? Show
近期路上超跑車輛激增,不時有用路人撞到超跑的新聞,面對鉅額的賠償金讓人膽顫心驚,因此建議車險多保「超額責任險」,就可轉嫁天價的賠償費用、降低行車風險。超額責任險和第三人責任險有何不同?甲式、乙式的差異又在哪裡?有哪些優缺點呢?現在就讓我們教你如何購買符合自身需求的超額責任險吧! 【快閃拿優惠代碼】 快看您的強制險到期了嗎? (你知道嗎?只保強制險的保障是不夠的,建議要加保 第三人責任險或 超額責任險喔!) ※ 到期前三個月就可以提早投保喔 汽機車超額責任險是什麼?和第三人責任險有何不同?當交通事故發生,須賠償對方的體傷、車損費用總是難以估計,當第三人責任險額度不夠賠償時,如果有加保超額責任險,此時可啟動超額險進行理賠。超額責任險須搭配第三人責任險才能購買,是附加險的一種。兩者差異如下:
超額責任險甲式、乙式差異在哪?優缺點有哪些?除了強制險以外,如有加保任意險,如:第三人責任險及附加超額責任險,當發生車禍事故時,會先啟動「強制險」,當強制險補償體傷金額不足或不適用時,即啟動「第三人責任險」,當第三人責任險額度不夠賠償體傷或財損時,就會啟動「超額責任險」。超額責任險有分甲式和乙式,分別說明如下:
第三人&超額險投保建議,這樣買有保障!行駛在路上最怕的不是塞車,而是撞上昂貴的超跑。強制險死亡部分賠償額度最多200萬,因此建議加保第三人責任險,體傷部分至少保到300萬元,且可彌補強制險無法針對財損部分進行理賠。第三人責任險和超額責任險建議如何 搭配?簡單說明如下:
*以30歲女性+新投保無肇事紀錄為條件計算而得 超額責任險常見QAQ1. 超額責任險如果自撞有賠償嗎?超額責任險為理賠第三人或乘客之保險,如需保障愛車與自身安全,建議可參考車體險、駕駛人傷害險或乘客體傷責任險。 Q2. 發生車禍事故時,對第三人之賠償順序該如何賠付?● 體傷:強制險>第三人責任險>超額責任險 Q3. 之前有投保第三人責任險,現在可以加保超額責任險嗎?汽車車主可於原有的第三人責任險保單中加保超額責任險。 機車超額責任險為套裝組合,故無法於原第三人責任險的保單中加保,需將原保單辦理退保後重新加保,可至富邦產險機車險試算投保,並選擇自選型即可投保。 超跑到處走,超額險要有!凡事不怕一萬只怕萬一,超額責任險讓你行駛路上若不幸撞到昂貴的超跑可以獲得保障。預防性購買富邦超額責任險掌握槓桿原則,每年以少少的保費,支付未來可能發生的高風險高理賠金。預算有限的民眾也可選擇超額責任險乙式,保費低、保障高,可以直接到富邦產險網站進行試算,即可得知適合自己的超額險保費囉!
一般人最常聽到的是強制險、第三人責任險、車體險(甲式/乙式/丙式),車險項目這麼多,發生事情真的會理賠嗎?注意!車險項目中最好用的「超額責任險」你可能還不認識,如果你也怕車禍保險不理賠,趕快花五分鐘了解便宜又好用的超額責任險。
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這兩個額度不能共用,理賠人受傷的不能拿來理賠車損傷,車損傷的額度也不能理賠人受傷,投保第三人責任險就會遇到一個麻煩的問題: 我又不是算命的,怎麼知道車禍時體傷、財損額度需要多少?如果今年投保【第三人體傷 100 萬、第三人財損 50 萬】,不幸發生車禍時,對方的修車費用需要 60 萬,保險會怎麼理賠呢? 財損50萬幫忙理賠修車費當然沒問題,但 60 – 50 = 10 萬, 剩下的 10 萬能不能通融一下,由體傷 100 萬幫忙理賠嗎? 你想,但是保險公司不允許。 車禍心情已經很差了,怎麼申請理賠的時候這麼麻煩啊?明明都是同一場車禍,人體受傷、車體損傷的理賠額度卻要分開算,有什麼解決辦法嗎? 超額責任險「人受傷、車損傷」額度一起算,車禍理賠最方便。既然我們沒辦法預估一場車禍中人受傷、車損傷各要理賠多少錢,第三人責任險就很難買到正確的金額,幸好還有一種險種叫「超額責任險」,只要是第三人責任險額度賠不夠的部分,通通都可以交給超額責任險一起理賠。 超額責任險就像是錢包守門員,50 年內發生車禍都不用怕!買保險最在意的事:我繳出去的錢跟理賠金額相比較,倍數有很高嗎?很高才覺得划算。 有這種想法都是很正常的,如果投保超額責任險,每年會增加多少保費?發生車禍又真的有幫助嗎? 假設 30 歲女性投保 1,000 萬的超額責任險,一年需要繳的保費是 1,600 元,如果讓她開車開到 80 歲,這 50 年之間的保費也不會超過 10 萬元,卻可以確保這 50 年內開車上路都有 1,000 萬的保障,撞到超跑幾百萬的修車費用居然可以用 10 萬元解決,這樣的 CP 值你不覺得很誇張嗎? 即使我們自己是安全駕駛,你也沒有辦法控制別人是否會突然切換車道,或是為了搶黃燈突然加速,導致你反應不及撞上,這種車禍自己的要負擔的責任比較小,但修車的費用可能還要數十萬,為什麼要把你賺的錢,花在這種不值得的地方? 與其車禍之後花時間打官司,不如現在花 5 分鐘看懂超額責任險可以應付那些狀況? 超額責任險三大特性對應三種情境,這樣搭配最便宜車險條款好複雜,重點要看哪裡?別怕!這裡用一張表格就讓你知道超額責任險的三大特性差異,讓你在預算有限的狀況下也能買到足夠的保障。 保障愈廣開車當然愈安全,但是相對保費就要繳比較多,如果預算有限的話,只要通通都選右邊,就可以挑選到保障最單純的超額責任險,每年要繳的保費也最低,表格中列的三點特性底下依序說明: 1. 甲型 / 乙型,乙型等於第三人責任險的延伸目前市面上常見的產險公司「甲型」的超額責任險除了幫忙理賠對方人受傷、車損傷的金額,還會包含「自己車內的乘客」;乙型則是比較單純,只保障對方人受傷、車損傷,完全等於第三人責任險的理賠範圍,不包含自己車內的乘客。 一般來說,會投保超額責任險是想要延伸第三人責任險,想辦法把「理賠對方人受傷、車損傷」的金額拉高,自己車上的乘客本來就不在第三人責任險的理賠範圍內,所以選擇乙型就可以達到拉高保額的效果。 自己車上的乘客通常會是由對方的強制險、第三人體傷、超額責任險來理賠,所以有理賠「自己車上乘客」的甲型超額責任險的投保優先度就會比較低一點,一般人選擇乙型超額責任險就夠用了。 再來也要考量到用車情境,如果平常是自己開車通勤上下班,載人的機會偏低,這樣投保乙型超額就夠用了。 最後提醒:投保國泰產險要特別注意,國泰產險分類方式是顛倒的:乙型的超額責任險才有包含車內乘客,甲型不包含。 2. 計次型 / 額度型,影響「下一次」車禍理賠額度有多少額度型超額、計次型超額差異在於:同一年內,第一次動用到超額責任險之後的車禍,理賠上限會不會被影響。 假設投保超額責任險 1,000 萬,如果在 7 月發生車禍,扣除強制險、第三人責任險以後還要理賠 100 萬,這 100 萬就會從超額責任險裡面出,以下說明「第二次」發生車禍會有什麼差異。 計次型:「每次」車禍重新計算,不管是發生第二次、第三次的車禍,超額責任險的理賠上限都是固定1,000萬,每次車禍的額度都是獨立的,不用擔心額度降低的問題。 額度型:「每年」總額度有多少,一整年的超額理賠額度用完就沒有了,今年發生第二次車禍的話,超額責任險最高就只能幫忙理賠 1,000 – 100 = 900 萬。 一般來說,「額度型」的超額責任險會比計次型的超額責任險便宜,所以預算有限的可以選額度型的超額責任險,畢竟一整年內要發生兩次重大的車禍,而且理賠金額超過 1,000 萬的機率還是稍微偏低;但覺得每次車禍保額完整非常重要的,則可以選計次型的超額責任險。 3. 國道倍增型 / 一般道路型,常開高速公路的人可考慮高速公路上的車速較快,我們也曾在新聞上面看到「天雨路滑,國道發生連環車禍」這類新聞,通常在高速行駛下的車禍損傷會是更嚴重的,連環車禍導致龐大的理賠金額會是難以想像的。 如果你平日需要在高速公路上開車通勤,或是假日需要透過國道長途旅行,這個時候可以考慮「國道增額型」的超額責任險。以保額 1,000 萬為例,在一般道路發生車禍,最高理賠上限是 1,000 萬;如果是在國道上發生車禍,理賠金額立刻提升為 2 倍,2,000 萬的保障要應付嚴重的車禍是相對足夠的理賠上限,讓你在上下班、長途旅行中能夠更放心。 至於沒有常上高速公路的人是否要國道增額型的超額責任險?自己可以評估一下,投保一般的超額責任險應該也是滿足夠的。 這邊提醒,有些人會問:投保「國道增額型」的超額責任險,一般道路發生車禍就不能理賠嗎? 投保「國道增額型」的超額責任險理賠範圍同時有包含一般道路發生的車禍,不要因為商品名稱是國道增額,就以為只有理賠國道的車禍,就像剛才舉例的,一般道路發生車禍理賠上限是投保金額乘以 1 倍,國道發生車禍時理賠上限乘以 2 倍,所以開在任何道路上都有保障。 投保超額責任險之前,要先投保第三人責任險超額責任險雖然很方便,但是它的缺點就是不能直接購買,不能說:「超額責任險理賠的時候這麼方便,我今年只想投保強制險+超額責任險」,這樣是不行的。 超額責任險一定要附加在「第三人責任險」底下,也就是說:想買超額責任險,第三人責任險一定也要投保才可以。 實際上車禍理賠的時候,理賠順序會是「強制險 → 第三人責任險 → 超額責任險」,先從強制險開始理賠,賠不夠用第三人體傷、財損理賠,再賠不夠才由超額責任險幫忙。 既然我們清楚知道最終的目標是要投保超額責任險,第三人責任險額度就可以不用買太高,如果你以前是購買「第三人體傷:300 萬+第三人財損 100 萬」,這樣高額的第三人責任險,現在可以考慮改成「額度比較低的第三人+超額責任險」,這樣保費或許差不多,但是保障提升超級多! 每間產險公司最低的第三人責任險又有不同的額度規定,這裡挑出幾間比較值得推薦的產險公司讓你參考: 明台產險:保費便宜、理賠申訴率低買保險最在意的兩件事:1.保費貴不貴? 2.理賠糾紛多不多?以下都以30歲女性、無肇事紀錄去試算每年需要繳的保費。 如果想要在明台產險投保 1,000 萬的超額責任險,第三人責任險只需要同時投保 100 萬體傷+100 萬財損,整體保費很便宜,是少數車險總保費不會超過 4,000 元的產險公司。 明台產險:100 萬體傷+100 萬財損+1,000 萬超額責任險,保費 3,728 元。 明台的理賠申訴率只有 0.093,算是相當低,代表車禍後的理賠申請不會有太多的糾紛,保戶能夠順利申請到合理的理賠金額。 👉
2022 最強汽車險總整理(強制險/第三人責任險/超額責任險) 富邦產險、國泰產險:網路討論度高如果你會上 Mobile01、PTT 搜尋車險討論的話,富邦產險及國泰產險會是很常看到的討論名單,這兩間保險公司的評價也都滿好的。 富邦產險、國泰產險在投保時要注意的地方是第三人體傷的最低額度,如果要在這兩間產險公司投保 1,000 萬的超額責任險,第三人體傷最低額度要購買在 200 萬以上,所以整體保費會稍微偏高,可以自己評估一下是否還在預算內。 富邦產險:200 萬體傷 + 20 萬財損 + 1,000 萬超額責任險,保費 4,682 元。 結論:想賺到 1,000 萬要靠自己努力,想避免 1,000 萬的車禍收據靠「超額責任險」就可以。你沒辦法改變有錢人開跑車的事實,但你不小心擦撞到真的是會欲哭無淚,輕微一點是一整年的薪水變不見,嚴重一點可能是家裡一棟房子變不見。 你說你家沒有一棟房子可以拿來理賠?那就可能是你變不見。 如果你也跟我一樣,還沒存夠可以買一棟房子的錢,希望你可以用每年不到 2,000 元的保費去投保超額責任險,運用超額責任險「便宜,人受傷、車損傷都可以理賠」的特性,讓你在開車的路上也能平平安安出門,不帶債務回家。 更多保險知識:👉 2022 最強汽車險總整理(強制險/第三人責任險/超額責任險) |