投資型保單是什麼?投資型保單優點一次了解!
投資型保單是什麼 投資型保單優點
投資型保單是什麼?
投資型保單是什麼?簡單來說就是有「投資」也有「保險」,投資型保單讓我們除了保障之外,還能有機會參與市場行情,也就是說,在我們繳出去的一筆保費當中,會扣除保險成本及保險相關費用,最後剩下的額度則是我們用以投資的資金。
既然是投資,那麼當然有賺有賠,這部分得由消費者自己承擔,所有績效都得看市場表現與消費者自行選擇的標的績效來決定。
其中,投資型保單可以分為「年金險」、「壽險」兩大類,壽險商品名稱包括變額萬能壽險、變額壽險,特色是具有壽險保障,此外變額萬能壽險更可以彈性繳費。而年金險商品名稱包含變額年金保險,特色是可為未來打造穩定的現金流收入。
兩者的保單帳戶價值皆會隨著投資標的績效而變動,常見的投資標的連結範圍有全權委託帳戶、ETF、基金、債券等。
投資型保單優點介紹
投資型保單優點在於兼顧「投資」和「保障」,更重要的是,此種商品可以連結多元的投資標的、參與市場變動,適合想累積資產的族群。
不過台灣人壽提醒,在規劃時務必瞭解自己的風險承受度,預先做好風險評估。沒有什麼商品是不好的,重要的是看消費者自身所需與條件是否適用這項工具。
投資型壽險、利變型壽險、傳統型壽險特色介紹
除了瞭解投資型保單是什麼,在眾多的壽險商品中,同樣擁有身故保障的投資型壽險、利變型壽險、傳統型壽險個別有哪些特色呢?
(推薦閱讀:壽險推薦按需求規劃,每個人都該擁有的責任分擔)
投資型年金險、利變型年金差異介紹
市場上常聽到的年金商品有「利率變動型年金」和「投資型年金險」,利變型年金是依照宣告利率,在累積期間計算保單價值準備金,並採取固定繳費;而投資型年金險則是可以定期或彈性繳費,自行決定投資金額與標的,適合喜歡自主掌控規劃的人。
而投資型年金險、利變型年金分別適合哪些族群投保,可以參考下方說明:
- 投資型年金險:因為連結多元標的,需要自負報酬盈虧,適合人生階段正在轉變、準備成家立業、規劃子女教育基金的你。
- 利率變動型年金:穩定累積年金,適合中老年期的消費者,將資金一筆直接存放或短期繳納,透過宣告的利率穩定累積年金報酬。
透過以上的介紹,相信大家對於投資型保單是什麼、投資型保單優點有了更進一步的認識,想知道台灣人壽投資型年金,如何透過基金主題式投資策略佈局市場、搶占先機嗎?推薦閱讀:台灣人壽好薪G變額年金保險,搶佔全球趨勢策略先機!
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你是不是想投資但又不知道該怎麼投資好呢?
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相信你一定聽過所謂的投資型保單,但同時你也聽說很多人買這份保單都賠錢收場,難道你不想知道其中的原因嗎?
在讀這篇文章以前,我想先告訴你,其實你可以很簡單的做好投資,而且你自己投資積效可以超過投資型保單!!
所以你想繼續往下看你要如何辦到嗎?
什麼是投資型保單?
保險業務員通常都會問我們: 「你未來想過怎麼樣的退休生活?」
聽到這句話的我們通會也會有2種畫面: 「生活悠閒快樂且滿手現金」、「生活困苦繼續忍痛上班」。
投資型保單顧名思義,就是同時有「投資+保險」,對於沒做太多研究又同時想投資的人,這聽起來好像真的是很棒的一個商品。
保險公司會將你的保費扣除掉前置費用、管理費之後,剩下的錢再拿去投資。投資完後會再扣一筆相關費用,最後才是你保單的最終帳戶價值。
投資型保單的保險運作方式。(圖/GD價值投資提供)
投資型保單拆解成「投資+保險」兩個部分來看:
1. 投資部分,幾乎都會由賣保險公司同集團的投信代替你操盤,幫你買所謂的「主動式基金(也就是你從小聽到大的基金)」,或是幫你買入「被動式基金(ETF)」。
2. 保險部分,保險公司會用你所繳交的保費,從裡面扣取購買定期純保險或壽險。
而投資型保單通常會用的名稱如下: (當然未來有可能有新名詞出現)
1. xxxx 變額年金險
2. xxxx 萬能壽險
3. xxxx 變額萬能壽險
其實不難發現投資型保單通常會帶著「變額」這字眼,而變額的意思就是「本金」會變動,有可能不保本的意思。
再來就是保單也很常會加上「萬能」的字眼,不懂的人可能會自己設想成「有足夠且萬能的保障」。但其實「萬能」卻是指「彈性繳費」的意思,可以選擇定期繳費或不定期繳費,但實際必須看每張保單的規定。
投資型保單的優點及缺點
一般投資型保單都會標榜它們的優點如下: (來自安聯人壽)
1. 結合投資與保險雙重功能。
2. 具分離帳戶功能,資產完全屬於保戶,保戶亦需自行承擔投資相關風險。
3. 可搭配附約,滿足全方位的保險需求。
4. 保額可依風險需求彈性調整。
5. 保費自由繳交、資金靈活運用。
6. 費用架構透明,保險公司定期提供保單價值明細,讓保戶充分了解。
通常保險公司會將投資型保單的優點形容得很好,畢竟保險業務員也算是一種行銷職業,自然他們就會把自家產品說得你不買會後悔一樣。
但是投資型保單是不是真的那麼好呢? 我認為必須把「投資型保單、純保險、投資」做個簡單比較,將投資與保險這個「混合體」一探究竟,這意才會對你來說比較有保障!!
2021年不僅投資市場熱,連投資型保單也大賣。根據統計,去年投資型保單新契約的保費收入達 5774 億元,年增69.7%!雖然投資型保單近年來熱賣,但也不見得適合所有人,看完這篇再做決定! 投資型保單,顧名思義就是把「投資」與「保障」做結合的保險商品,也就是說我們繳出去的保費有一部分將作為投資的資金。而投資型保單的投資標的通常為基金、債券、ETF,民眾可以選擇由自己決定投資標的或選擇由專家代為操作。 相信大家都聽過「保險歸保險,投資歸投資」的說法,那為什麼把兩者綜合起來的「投資型保單」還會如此熱賣?適合哪些人買? 若從保單的名稱來看,只要看到保單名稱中有「變額壽險」、「變額萬能壽險」、「變額年金險」,這些都屬於投資型保單,但其中的差異如下: ◂手機閱讀時,表格可左右移動▸
投資型保單是什麼?
哪些人適合買投資型保單?
投資型保單,可以分成 3 種類型
投資型保單類型
變額壽險
變額萬能壽險
變額年金險
壽險保額
有
有
無
特色
壽險保額可調整
壽險保額可調整、
可彈性繳費
可彈性繳費
投資型保單有什麼特色?
投資型保單相較於其他的保險商品,主要有這 3 點差別:
- 盈虧自負:由於保險公司不保證將來的收益,投資的收益或虧損都由保戶自行承擔。
- 專設帳簿:保費扣除相關費用後,將投資資產採專設帳戶獨立管理。
- 費用揭露:依法保險公司需充分揭露各項費用,讓保戶了解保費結構。
購買投資型保險前,這些重點要注意
1.配息方式
目前各家保險公司推出的投資型商品多有定期配息機制,許多保單會寫「保證配息」,但若你的投資收益不足以配出利息,你領的利息可能會從本金扣!
2.各項費用的收取
投資型保單依法規定要充分皆露各項費用,如保單管理費、保險成本、申購基金手續費、基金保管費......,記得要充分了解才知道你的保費有多少是投資資金。
3.需具備風險承擔能力
規劃投資型保險時,千萬別只看預期報酬率,投資皆有可能產生風險,記得應依自身的風險承擔能力來規劃!