汽車保險 選擇

開車上路，必有風險，無論車子本身或是車主、乘客，安全第一！依照台灣現行法律規定，汽車保險最少一定要有「強制險」才能夠開車上路，但「強制險」只賠人身，對於車體及財物損失的部分並沒有理賠，當發生車禍，車輛有嚴重毀損的狀況時，就會需要「第三人責任保險」來補足這一塊；此外為了預防車子竊盜或碰撞，還有車體險可以投保，萬一撞到超跑，不可或缺的是超額責任險，要有全面保障，還需要增加駕駛傷害險..等。規劃車險時，可先區分各個險種的理錇範圍及適合族群，例如「第三人責任險」主要補強制險不足，「超額責任險」則是再補足「第三人責任險」部份。「車體險」則是保障我方車輛，適合新車、新手駕駛投保。。以及但是汽車保險種類這麼多，該如何投保適合自己現況與車況的保險組合呢？ 這篇Money101.com.tw要來分依照不同的情況，推薦適合的汽車險推薦投保內容，讀者可以依照自身的情況，增加需要的部分，讓自己的汽車保險更加完整。汽車險保費怎麼繳最優惠？可以參考【 線上投保機車強制險優惠比較 】、【 線上投保汽車強制險優惠比較 】

新年換車必備車險小知識

汽車險推薦這樣看 車險投保前必知 「強制險+第三人責任保險」保障更全面

汽車險分兩大類型，強制險以及任意險。所謂的「強制險」，顧名思義，就是政府規定一定要保，不保被抓到就會開罰的險種，拿來賠別人身體損傷用的，避免車主車禍肇事後，連一毛錢都賠不出來的保險，每人死亡或失能理賠200萬、醫療20萬，一般來說，強制險每個人繳納費用的情況都不同，年紀越大保費越便宜，女性比男性便宜，沒有肇事紀錄又比有肇事紀錄者便宜，但由於強制險「賠人不賠車」，也就是只賠乘客或對方車主，甚至是被波及的路人等「人身」，不賠對方的「車損」，因此，仍有很多狀況欠缺保障，這時真正能派上用場的，是「第三人責任保險」。

「第三人責任保險」，是最常投保的任意險種，發生車禍事故時，對方如果人跟車有損傷，被保險人必須對對方，負起民事損害賠償時，由保險公司承擔，一般基本保額，大約有 20-50 萬元的財損，加上 100-300 萬元的體傷，保險「跟車不跟人」，只要車主同意，而開這台車的人沒有發生酒駕、無照駕駛、吸毒、故意肇事、逃避拘捕等不保事項，基本上都能夠獲得保險理賠。

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「額度需求」、「自身狀況」各異 險種選擇因人制宜

有了最基本的「強制險+第三人責任保險」，夠嗎？答案因人制宜，車主不妨再以「額度是否夠用」與「自身使用狀況」等考量，像是擔心撞到跑車、闖大禍等額度部分，可以買「超額責任險」來解決；自身使用狀況補強的部分，則可買「駕駛人傷害險」、「乘客險」來補強；若是如果擔心自己車輛會有什麼損失，可以再考量投保「車體險」、「竊盜險」等險種來解決。

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倘若有足夠的預算要購買「車體險」，其中，甲式保額最高，但保費也最貴，若有預算考量只要投保乙式或丙式即可，數年後，車子已經有相當程度的折舊，這時再投保「車體險」、「竊盜險」，理賠金額可能不大，可按照保費與理賠金額的比例，自行評估是否仍須投保。但現在的車輛的維修金額都頗高，材料大多進口，工資也連年水漲船高，若可能負擔不起高昂的維修費用，建議還是投保車體險。而且車體險投保最重要的附加價值是可以不用管肇事責任，統一由保險公司評定後修復，縮短車輛整體維修的時間，若生活不可不用車的族群，可萬萬不能少！

不過，攸關自身車輛財損的保險支出，通常會放在最後考慮，畢竟車子是自己的，除非你開的是雙 B 或超跑，否則都在自身經濟能力還能負擔的範圍之中；而且車子會不斷折舊，風險再大，也不過就是一輛車的剩餘價值，怕的是發生事故後，如果損及他人人身或車體要賠多少？這才是最大的風險，取捨之間，可以自行評估考量。保險項目有保有賠，沒保沒賠。保障內容與額度，建議仍然與專業的汽車保險業務共同瞭解條款內容與理賠實例，把保費花在刀口，找出最適合自己也符合預算的保障內容。

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買新車投保車險時機

另一個新手常見問題是什麼環節可以投保汽車險。法律只有規定「領牌前必須投保完強制險」，強制險可在付訂金、簽約、調車後先投保。至於任意險在領牌之後投保，可以透過汽車業代購買，或是監理所外會有各家產險業務員，或是自己上網投保都可以。

【 車禍處理小常識 】

第一次買車險常見問題：

Q: 第一次買車險有哪些注意事項？

A: 汽車一定要保強制險，強制險政府規定一定要保，不保被抓到就會開罰的險種，拿來賠別人身體損傷用的，避免車主車禍肇事後，連一毛錢都賠不出來的保險，每人死亡或失能理賠200萬、醫療20萬。

Q: 汽車保險怎麼保最划算?

Ａ：現在各家產險公司，針對網路投保都有優惠方案。尤其是投保強制險同時加保任意險，可以獲得約8~9折的保費折扣（詳見各產險公司官網）

Q: 任意險一定要保嗎?

A: 顧名思義任意險相對於強制險，可由車主自由選擇是否加保，最多人投保的任意險為第三人責任險，可以補足強制險的不足。相較之下車體險只賠汽車剩餘價值，主要是新車或新手駕駛投保，而駕駛人傷害險可能自身已有意外險、醫療險保障，投保的人相對較少。

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