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人壽保障倍安心 如受保人在保單生效期間不幸身故,受益人將獲得身故賠償。若受保人於年屆60歲後第一個保單週年日前身故,賠償金額相等於累積到期已繳保費扣除已派發之保證年金金額的101%或受保人身故日的保證現金價值(以較高者為準),加上累積非保證紅利及利息3(如有),惟需扣減所有保單負債(如有)。 若受保人於60歲後第一個保單週年日或以後身故,賠償金額則相等於受保人身故日的保證現金價值,加上累積保證年金金額及利息3 (如有),以及累積非保證紅利及利息3 (如有),惟需扣減所有保單負債(如有)。 自主靈活選項 本計劃以人民幣作為保單貨幣,保費及保單利益均以人民幣支付。您亦可選擇以港元繳交保費及收取保單利益,惟需根據當時中國人壽(海外)公佈之人民幣兌換港元(反之亦然)匯率為準。
此外,您可選擇以3年、5年或10年期保費供款年期繳付保費,讓理財更為靈活。 計劃細節
備註: 重要資料 以上資料只供參考。有關本計劃之詳細條款、細則及除外責任,概以相關保險合約為準。 【台幣6年期繳人民幣儲蓄險】中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險 值得買嗎? 中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險是6、10年期繳費的利變的人民幣儲蓄險保單,並無生存還本金設計,年度末解約金約為壽險保障,並無太多壽險保障的成本,是以儲蓄為主的壽險保單。本文以6年繳費為例,來做IRR及保本率分析。 投保規則
高保額折扣 ★首、續期以指定金融機構帳戶自動轉帳方式繳納保費者,首、續期保費 ★高保額費率折減:
宣告利率
附加費用率 8.77% ~ 12.09% 保險小幫手:附加費用就是保險業者銷售保單時,向保戶收取的手續費,包含保險公司的營銷成本、利潤、業務員佣金;而附加費用率就是附加費用佔保費的比率,附加費用率越高,實際投入保單的純保費就愈低,因此附加費用率是愈低愈好。如果附加費用率為10%,代表保戶所繳每萬元的保費,有1,000元去支付保險公司的管銷費用,剩餘的9,000元才會是真實用於保單的純保費。 解約費用率 解約 / 減少年金保單價值準備金費用
申請解約時:解約費用 =【申請解約時之保單價值準備金】×【當年度之解約費用率】。 IRR(內部報酬率)分析(宣告利率3.20%為例) 以40歲富小姐投保「中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險(人民幣)」為保險金額人民幣30萬元,繳費期間6年期為例,原始年繳保費為52,470元,經相關費率折減後(享高保額折扣1%,自動轉帳享1%折扣+集體彙繳1%,共計3%保費折減)首、續期年繳保費為50,896元,增值回饋分享金選擇以繳清保險方式增加保險金額 保險小幫手 IRR(內部報酬率)=實質意義等於年化報酬率,主要是用於計算投資商品的真實報酬率,如果把每年末台幣定存的本利和代入IRR的計算公式,IRR每年末的得到的數字等於定存年利率。如果還是不明白的朋友,也可以把IRR視為保單的真實利率,相當於銀行的定存利率。 保本率= 年度末解約金加上累積的生存保險金配息金額的合計數,再除以累積所繳保費,如某保單年度末的保本率為100%,則代表保戶在該年度末時,累積已拿回的金額為所繳保費的100%,即損益平衡 (1) 投保金額未滿人民幣30萬元以上,無高保額折扣,自動轉帳享1%折扣,共計1%保費折減
(2) 投保金額人民幣30萬元以上,享高保額折扣1%,自動轉帳享1%折扣,共計2%保費折減
(2) 投保金額人民幣30萬元以上,享高保額折扣1%,自動轉帳享1%折扣+集體彙繳1%,共計3%保費折減
投保範例 總評與建議 中國人壽人民利多外幣利率變動型終身壽險(人民幣),在第5年末+1天前解約會相當高的本金折損,第6年末後的報酬率才轉正值,要在第9年末\以後酬率才勝過目前銀行人民幣定存。 下面文章有銀行定存及儲蓄險的延伸閱讀,讓你把自己變儲蓄險及定存專家 市場利率及儲蓄險專家黃大偉粉專,按讚收到更多好文章 |