國泰世華 如何定期定額？

大家都選國泰的理由

• 台股 定期定額

  市佔率近40%，投資人最愛

• 

  手續費

  優惠均一價

  (優惠至2023/12/31)

• 手續費

  超優惠均一價

  (優惠至2023/3/31)

• 定期定額

  門檻最低10元 (USD)

  小資也能買美股

• 美股 定期定額

  投資美國市場，輕鬆無負擔

台股定期定額智慧加減碼功能

逢低加碼撿便宜，不怕錯過好時機！

投資紀律是定期定額的精隨，「智慧加減碼」能依照你設定的條件自動加減碼，更科學地克服人性追高殺低的弱點。

以「季均價」為依據

季均價是過去60個交易日的平均價格，反映市場中長期的方向，價格高於季均價，代表市場處於中長期上漲趨勢；跌破季均價，則表示中長線趨勢由漲轉跌。

以「指定買進日期之前一交易日的收盤價」
相較「季均價」的漲跌幅客觀判斷加減碼

60個交易日(含T-1日)之平均收盤價

當上漲下跌達到指定幅度時，自動加減碼至指定金額

漲跌指定幅度%
=(前一交易日收盤價-季均價)
/季均價x100%

依照自動加減碼的指定金額扣款交易

於「國泰證券App」之定期定額申購頁面即可設定「智慧加減碼條件」

更多亮點

存股首選 國泰證券

盡可能買足股數

我們會盡可能在申購金額內買到最多的股數，買足比率平均約99%

台股標的數量多，ETF高達 --檔

數量多且不定期新上架，70%的人都透過ETF買進一籃子績優股

用均價買進，而非開盤價

台股定期定額於盤中分批買進股票，避免買在當天最高點

試算夢想目標

設定目標是投資最重要的第一步

每月投資

157000 元

目標金額NT$ 1,000,000元
達成時間NT$ 121,000年
預期年化報酬率 16%

達成時間

6年 6 個月

你的目標金額NT$ 1,000,000元
每月可投資NT$ 121,000元
預期投報率 16%

10大熱門標的搶先看

--/--/-- 更新

-- 檔個股 / -- 檔ETF / -- 檔特別股

申請步驟

• STEP 1
• STEP 2
• STEP 3
• STEP 4

選擇標的

--檔優質台股 / --檔ETF

選擇日期及金額

買進日期： 可指定每月1~31號任一日或多日進行交易，遇市場假日則順延至次一交易日。

投資金額： 每筆最低100元(已含手續費)，以百元為單位增減。

款項存入

請於每月指定 買進日前一日(T-1日)
23:59前，將約定金額存入銀行交割
帳戶。

交易扣款流程說明

• STEP 1
• STEP 2
• STEP 3
• STEP 4

選擇標的

65檔個股 / 65檔ETF / 10檔特別股

約定扣款

買進日期： 每月5號、15號或25號(可複選)，遇市場假日則順延至次一交易日。

投資金額： 定期定額最低投資金額10美元，定期定股最低投資股數1股。

款項存入

請於每月指定 買進日中午12:00前，
將約定金額存入銀行交割帳戶。

定期定額圈存金額為
申購金額+手續費
定期定股圈存金額為
前一日收盤價 x 110% x 申購股數+手續費

手續費計算機

常見問題

1.什麼是台股定期定額？

在每個月固定日子，用固定金額買進台股/ETF。經由長時間的投資可降低平均成本、分散風險，適合中長期投資規劃。

2.手續費怎麼計算？

即日起至2023/12/31活動期間定期定額不限交易金額，手續費均為1元。如欲了解更多優惠詳情可以問智能客服阿發喔！

3.定期定額用什麼價格交易？

我們會在您選擇的日期，於盤中及盤後分批買進股票，依據實際成交價格及股數，將股票分配到您的帳戶中，申請時不需要設定價格。

4.定期定額買進的股票可以參加配股配息嗎？

定期定額買入的股票會併入一般庫存，配股配息權益相同。

5.有什麼方式可以申請？

1. 只要您是國泰證券開戶的本國自然人(不含委任授權)可透過以下列方式辦理：
(1) 國泰證券App
(2)國泰證券分公司
(3)國泰世華CUBE App
2. 委任授權帳號及法人僅可至分公司臨櫃辦理

6.可以幫子女線上開戶跟辦理定期定額買股嗎？

未成年子女完成開戶後，即可線上辦理定期定額相關業務。
未成年開戶須以下人員臨櫃紙本辦理：

7.什麼是「定期定額智慧加減碼」？

當「指定買進日期之前一交易日的收盤價」相較「季均價」，達到「指定漲跌幅度」時自動加減碼至「指定金額」。
＊季均價 = 60個交易日(含T-1日)之平均收盤價
＊指定漲跌幅度 = (前一交易日收盤價-季均價)/季均價x100%

8.當申購單符合「智慧加減碼條件」會通知我嗎？什麼時候要把錢存進去？

若有符合「智慧加減碼條件」，指定買進日期之前一交易日當天(T-1日)下午15:30前會收到國泰證券App推播通知，提醒因申購單達指定條件故扣款金額已變更，須於T-1日23:59前將更新金額存入銀行交割帳戶。

9.設定「智慧加減碼條件」後可以變更或取消嗎？變更或取消是立即生效嗎？

只要至原申購單即可變更或取消「智慧加減碼條件」設定。定期定額申請(含申購、變更、終止)，將於1個交易日後生效，因此最晚須在指定交易日前2日送出申請，若是在前1日送出變更申請，隔日仍會執行原申購的委託交易。

10.為何我想指定6號扣款，5號送出申請卻沒有成功申購？

定期定額申請(含申購、變更、終止)，將於1個交易日後生效。因此最晚須在指定交易日前2日送出申請，例如：希望6號扣款，需在4號前送出申請，5號生效並於23:59前存入約定款項。

11.申購日遇到假日的時候，當天還會進行交易嗎？智慧加減碼條件會如何判斷？

若申購日遇到假日，我們將順延至次一交易日進行交易。
智慧加減碼是以「指定買進日期之前一交易日之收盤價」相較「季均價」的漲跌幅，判斷加減碼，舉例來說，小美選擇每月10、11日扣款，剛好12/10、12/11是星期六跟星期日，若12/9的收盤價相較季均價的漲跌幅達到小美的指定條件，12/12星期一就會依照觸發加減碼的金額幫小美買進股票。

12.若遇到該月份沒有我選擇的扣款日，例如2月份沒有30號，還會交易嗎？

如當月無指定的扣款日期，則該日期之委託均不會執行。

13.我已經連續２次忘記存錢到銀行帳戶，請問定期定額會終止嗎？

定期定額若連續3次餘額不足時，將會自動終止您的申請，若您仍要繼續定期定額，重新申請即可。

14.為什麼實際成交金額比我當初委託的金額少？

我們會以「張」為單位買進股票後分配給所有定期定額的客戶，難免有分配不足的狀況，故實際成交金額會略低於申購金額，但我們會盡可能在您的申購金額內買到最多的股數。

15.若我在交易日當天有多筆定期定額要交易，但銀行交割帳戶餘額只夠扣其中幾筆，請問會成交嗎？

我們會依照您選擇的交易日作為扣款順序，銀行交割帳戶餘額足夠才會執行買進(若有觸發智慧加減碼條件，需存入調整後的金額)。反之，如果銀行餘額不足將會扣款失敗，而該交易日的定期定額全部委託都會扣款失敗且無法補扣款。
舉例來說，若您帳戶餘額僅剩6,000元，而您同時申購26日、27日、28日的定期定額，剛好這三天都是假日，這三筆委託會一起在29號進行交易，扣款結果如下：

1.什麼是美股‧定期投資？

我們提供「定期定股」和「定期定額」二種方式投資美股/ETF/特別股，您可以固定於每月5、15、25日買進固定股數或金額的美股/ETF/特別股。

2.手續費怎麼計算?

• 美股定期定額買入手續費優惠，不限交易金額，超優惠均為0.1美元(即日起至2023/3/31)。
• 美股定期定股買入手續費，為交易金額的0.3%，無低消門檻。

提醒您：賣出ETF享每筆均一價3美元的手續費優惠(即日起至2023/12/31)，賣出個股/特別股手續費則依一般費率計算。

3.我用美股‧定期投資買入的股票VOO，賣出手續費怎麼計算?

賣出定期投資買入之ETF，視為一般交易之賣出，手續費享均一價3美元優惠。(點我了解手續費詳情)

4.我用美股‧定期投資買入的股票AAPL，賣出手續費怎麼計算?

賣出定期投資買入之股票，視為一般交易之賣出，故手續費算法為
「股價x股數x0.35%，不足29美元，以29美元計」。

5.申請美股定期投資需要什麼資格?

完成開立國泰證券複委託帳戶即可申購。

6.如果約定申購日遇到美國假日，那當天會幫我買嗎?

若約定申購日遇到美國假日，我們將順延到次一交易日進行購買。

7.如果我想要以後在每月5日扣款，最晚什麼時候要送出申請?

須在4日24:00之前送出申請，若4日為假日，也受理申請不受影響。

8.請問成交價格是什麼?

「定期定股」會依標的前一日收盤價 * 110%作限價委託；
「定期定額」會於當日開盤前以市價委託方式送出。
最後依照我們實際買進的股數及總價計算加權平均股價。

9.如果我約定每月5日申購，什麼時候要存錢到交割帳戶?

您須在每月5日中午12:00前（台灣時間）將款項存到您的銀行交割帳戶。

提醒您：因考量匯差，台幣帳戶圈存金額會以參考匯率乘以1.05倍計算

10.如果我申請「定期定額」一檔股票，申購金額10美元，不足買進1股，還會成交嗎？

美股定期定額可以買進碎股，股數最小單位為0.00001股，我們會盡可能在您的申購金額內買到最多的股數。

11.為什麼「定期定股」實際成交股數比我當初委託的股數還少?

當我們買進的股數不夠分配給投資人（例如：當日股價漲幅>10%），我們會依投資人的申購股數比例進行分配，若有尾數除不盡的時候，則依系統隨機分配。

12.為什麼「定期定額」實際成交金額比我當初約定的金額還少?

我們會依實際成交之總股數及總金額按其申購金額比例分配給所有定期定額的客戶，且若您是以台幣帳戶扣款時，也會因參考匯率而有差異，故實際成交金額會略低於申購金額。

13.我的銀行交割帳戶餘額足夠，為什麼沒有扣款?

常見的情形有2種：
(1)我們依前一日收盤價 * 110%作限價委託，若交易日的股價漲幅持續大於10%，則不會成交。
(2)當申購標的公司發生下市、代碼變更、資產分割等公司活動時，我們當次不會進行扣款。
如果因公司活動連續影響3次扣款，申購將自動終止，相關訊息會公告於國泰證券官網及國泰證券App。

14.我忘記存錢到銀行交割戶怎麼辦？

我們當次不會進行扣款，若連續3次扣款失敗，將自動終止申購，若您想繼續投資，只須重新申請即可。

15.美股定期投資的股票要怎麼賣出？

(1) 您可透過 樹精靈App賣出股票。
(2) 定期定股買入的股票會併入一般庫存賣出；定期定額買入的股票為獨立庫存，兩者無法合併賣出，賣出皆採先進先出方式，可自行設定委託賣出價格及股數。

16.我要怎麼知道有沒有買到？

我們會在次一日以email、推播通知您，若委託成交，會再以簡訊通知並以郵寄或email發送買賣報告書。

17.在同一天同時有「定期定額」和「定期定股」多筆交易，但銀行交割帳戶餘額不足怎麼辦？

我們會依照申購標的英文字母代號排序（A→Z）及帳戶餘額判斷扣款順序。若約定為同一檔商品標的則會先行送「定額」扣款再送「定股」扣款至銀行，但取決銀行作業時間，可能會發生先扣定股再扣定額之情形。
舉例來說，若您帳戶餘額僅剩100元，但您同時申購Ａ、Ｂ、Ｃ股票，且股價分別為50、70、10，我們會依A→B→C排序並判斷餘額是否足夠：
(1)餘額100元夠扣50元的A股票，所以A股票進行扣款，餘額剩50元
(2)餘額50元不夠扣70元的B股票，所以B股票不進行扣款
(3)餘額50元夠扣10元的C股票，所以C股票進行扣款，餘額剩40元

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