Ivy，今年 30歲，從外地到台北念書，畢業後就在台北工作，平均月薪 30K，每個月的固定開銷就佔了薪水8成以上。但神奇的是，她居然在 30歲前，就存到了人生第一桶金（100萬）。 究竟，Ivy是怎麼辦到的呢？ 在這個低薪時代，「存100萬」看似遙不可及，但只要確實執行5個步驟，想要達標是很簡單的喔！ 1.設定目標第一個步驟就是設定要存多少錢、多久要達標。假如設定 8年存 100萬，1年必須要存 12萬5千元，1個月要存至少 1萬元，不足的資金就利用額外獎金或收入來補足。當然，每個人的情況都不一樣，所以就視個人情況適度調整。 2.預算規劃與記帳知道自己一個月要存多少錢以後，接下來就需要制定計畫，將每個月的薪水妥善安排到「食、衣、住、行、育、樂」上。並且養成「記帳」的習慣，這樣才能了解自己的花錢習慣，也能知道設定的花費比例是否正常。下表是Ivy每月的薪資用途規劃：  3.先支付給自己，儲蓄與生活分開管理觀察一下自己，拿到薪水的第一步做了什麼？是去繳拖了很久的帳單？還是去吃頓美食，慰勞自己？ 一般人的觀念是「收入 - 支出 = 儲蓄」。但這樣做常會在儲蓄前，就把錢花光了！ 而 Ivy的做法是「收入 - 儲蓄 = 支出」。強迫自己拿到薪水的第一刻，將儲蓄 5千元，自動轉存到儲蓄帳戶，儲蓄帳戶最好是沒有提款卡、無法轉帳，這樣才不會因為某些原因讓儲蓄的速度暫緩或中斷。 有些花費可能是一季、半年或是一年才需要挪用到，像是所得稅金、旅遊基金、買衣服等，可以將這些花費和生活費分開存放，最好能保存在有子帳戶功能的帳戶裡。像是玉山和台新的帳戶都有這個功能，將不同用途的存款分開管理，也不會因為跟生活費放在一起而被動用到，順便還能賺點利息。 生活費帳戶的選擇也有個小技巧，可以挑選自己領錢方便或有提款轉帳優惠的銀行，就可以省去提領與轉帳的手續費。如果真的都找不到可以免手續費的銀行，那就要減少領錢和轉帳的次數。雖然手續費不是筆大錢，但是一年累積下來也是好幾百元呢！ 4.開源＆節流開源與節流是存錢的根本之道。 像是Ivy會將二手物品上網拍賣，假日接些兼職的工作，每個月會再多個 5千元以上。另外，要有額外獎金，也會優先放到儲蓄帳戶；買菜就買即期食材或是到早市買，價錢都會比較優惠；和朋友盡量就約免費景點，或是有折扣的餐廳等。 其實開源和節流的方法有很多，如果想開源不一定要兼職，像是工程師、會計師等的職業，需要非常專業的知識與技能，反而就要多投資自己、充實自己，讓自己的專業技能升級，薪水就有機會能夠三級跳。 節流的部分，可以多善用自己周遭的資源，像是利用公司提供的員工福利，並且事先替自己想想未來幾個月，甚至是未來一年的生活計畫，一方面讓自己有目標，另一方面也能趁有折扣時買入優惠券、機票等，也是省荷包的一大撇步喔。 5. 投資有沒有聽過「人兩腳，錢四腳」？就是在說錢滾錢的威力，投資，讓你可以縮短達標的時間。 我們來看看下圖，一邊是單純的把 1萬元放在帳戶；一邊是將 1萬元投資年化報酬率 7%的理財工具，像是大家最熟悉的 ETF－台灣50。可以看到，時間越長，兩者的差距就越大。巴菲特曾說過：人生就像滾雪球，重要的是要找到濕的雪，和一道長長的坡，說的就是複利的力量。 但只靠複利是沒辦法讓你快速存到一桶金，因為複利只是存錢過程中的加速器。如果沒有辦法持續的投入本金，縱使複利的威力再怎麼強大，所得到的結果還是會令你失望。 大學剛畢業的小明和小華，兩個人都想存一桶金，盡快將交往已久的女友娶回家。他們都聽說複利的威力十分強大，所以很努力的每個月存下 1萬元，一年後，兩個人都有 12萬元的本金可以開始投資。 小明雖然想娶女友，但總是抗拒不了朋友的邀約，逛街偶爾也會失手買些非必要品，結果每個月花費都爆表，最後當起月光族。儲蓄帳戶裡的老婆本，也就只有一開始的 12萬元，10年過去了，雖然他很認真的研究艾蜜莉定存股，想讓投資帳戶裡的存款變多，但依然無法存到一桶金。 反觀小華是個情比金堅的專情好男孩，鐵了心要把女友娶回家，所以每個月都繼續存下 1萬元。年底的時候會把這 12萬元再放入投資帳戶，持續實行存錢 5步驟，也認真的研究艾蜜莉定存股。最後他順利的在第 6年存到了一桶金，開心地將女友迎娶進門。 這樣的結果是不是很令你驚訝呢？有沒有投入本金的差別居然如此之大，同樣都是 10年的時間，小明的帳戶裡連半桶金都沒有，而小華不只有了一桶金，甚至還累積二桶金了！ 結論：年輕人，別對自己太好！網路上常有存到一桶金的心路歷程PO文，下面總有：「我的薪水低不知道什麼時候才有第一桶金」的回覆。 其實薪水低和存錢是兩回事，重點是能不能克制自己的消費慾望，以及如何正確運用資金。對於有心要存錢的朋友，我常會跟他們說先改變自己的消費習慣。前面幾年會辛苦一點，但是只要撐過去之後，後面的路就會變得輕鬆許多。 而且年輕人最大本錢就是時間，距離要退休的年紀至少都還有 30~40年的時間，這段期間如果一直遵守上面的 5步驟，相信退休時會有 1000萬~1億元以上的退休金喔！ 作者簡介_艾蜜莉 1982年生，考過公職也當過上班族，曾擔任金融研究員。大學畢業後積極自學投資理財方法， 2008年開始投入股市，用自創估價法，鎖定股價被低估、年年配發股息的穩健公司買進，將180萬元本金滾成425萬元資產，實現了人生第一階段的財務自由目標。 著作：《小資女艾蜜莉：我的資產翻倍存股筆記》、《艾蜜莉教你自動化存股小資也能年賺15%》
※ 本網站及作者所提供資訊僅供參考，投資人應自行承擔投資風險及投資結果。 文：李美虹 許多書或國外實驗都證實：「只要ㄍㄧㄥ住一時的慾望，晚一點吃到的棉花糖，吃起來會更甜！」存錢也是如此，許多出社會的小資上班族，對於金錢的第一個願望，應該都是想存到100萬元。 只是，在薪水有度的情況下，想存到100萬元，不外乎就得「開源節流」。如果你擁有一份月入10萬以上的工作，的確只要「ㄍㄧㄥ一下」，就能擁有第一桶金100萬元。但是，如果你只是個月入3、5萬元的普通上班族，那麼你眼下要做的，就是先計算你目前有多少錢，然後按照以下兩個步驟，開始朝人生第一個100萬元前進。 第一步：盤點你目前有多少錢？Step 1：列出你的每月收入及生活費用支出等明細 → 可做成「每月收支表」。 Step 2：列出你的流動資產（可立即變現資產），包括活存、定存，以及可出售、變現的股票或基金等。 Step 3：列出你的固定資產（無法立即變現資產），例如房地產、車子、珠寶等等。 Step 4：列出你的其他資產，例如儲蓄險或醫療險保費。 Step 5：列出你的負債，包括流動負債（1年內到期債務，例如信用卡卡債、分期付款、小額信貸）及長期負債（1年以上負債，例如房屋貸款、車貸、信用貸款等） → 綜合Step 2、Step 3、Step 4、Step 5即可做成「資產負債表」 每月收支表 資產負債表 編製一份資產負債表的目的，主要是檢視自己的財產是否有增加或是逐年減少？例如每年年底編製的資產負債表，若比較前一年度的資產負債表，就可以幫助你了解該年度財產增加或減少了多少。 而製作每月收支表的目的，主要是在了解每月現金流及支出情形；另一個目的，則是在佐證自己每年「資產負債表」淨值高低的來源，讓你能從中找出這年度中財產之所以增加或減少的主要原因，然後從中加強或改善。 另外，若有年度收入（包括年終獎金、其餘獎金等）及年度支出（年繳保費、所得稅、孝養費等），可以另外列一份年度收支表，目的也是佐證「資產負債表」淨值增加或減少的原因。 若你今年財產減少的主因是投資失利，那麼明年度就該檢討投資方式，並從去年的投資失利中，找出負報酬最多及正報酬最多的兩項工具，研究負報酬最多的投資工具是否適合自己？正報酬投資工具風險如何，未來可占自己投資工具比例為多少？ 第二步：你想在幾歲存到100萬？ 立下這個時間的目的是：你可以衡量自身能力，去設定存下百萬存款的時間。也可依據這個時間，去擬定達成這個目標的計畫，包括： 1、我的主要存百萬工具為何？ 在定存、跟會、股票、基金、房地產、儲蓄險、年金險……這麼多投資工具中，你可以選擇一項以上的主要投資工具，但要考慮其投資報酬與風險搭配，例如儲蓄險與年金險雖然可以強迫儲蓄，但時間往往會拉得很長，同時你所繳納的保費中有一步份是業務員的佣金，萬一中途解約，所能拿回來的本金一定少於繳出去的保費，也就是會產生虧損，除非持續繳納至滿期，才不會賠錢；而股票的報酬率雖然相對於定存高，但風險也高。所以要你考量風險的目的是除了主要投資工具外，你可以搭配其他投資工具，來完成自己的百萬儲蓄計畫。 2、在我選擇的投資類別中，我該以何種產品為投資標的？ 例如，你想要投資基金，那麼你想選擇哪一個投資市場？白話來說，你想成為哪一個領域的專家？投資想成功，第一步就是要了解投資工具，如果你對投資工具或投資標的一無所知，除了低風險的定存、儲蓄險、年金險之外，你就比較不容易從其他風險較高的投資工具中獲得高報酬，就算是定期定額投資基金，你也要先經過「挑選」這一步驟，如果挑錯基金，也是會賠錢的。 3、我的百萬元儲蓄時間表是多久？ 這裡的時間表還包括在達成主要目標前（例如30歲時存到100萬元），你那些較小目標的計畫表為何？例如第1年先靠降低支出、增加每月存款金額，而存到12萬元，第2年靠跟會預計再多存15萬元……等。 此外，要找出一個簡單、有紀律，且適合自己的存錢方法。而不論適合自己的是哪一種存百萬方法，一定要記得：愈早執行愈好。但是，如果你有負債，那麼當務之急應該要想辦法因還債，把債務歸零後，再來談存錢計畫。 百萬存款時間表 個人簡歷 作者：李美虹 ★延伸閱讀★ 急躁的股票新手如何邁出第一步？「這兩招」攻守兼備 本金翻倍要幾年？ 「72法則」5秒有答案 10個理財小行動 幫你快速增加存款 3步驟規劃購屋基金 買房不是夢！ 更多新手文章，快來投資新手村瞧瞧！ |
三年存 一 百 萬
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