元保元保头条买保险之前需要体检吗？ Show 买保险之前需要体检吗？ 问题描述 我想买保险，但是对于自己的身体健康状况不是很了解，是不是还得先去医院做个体检？ AI智能解答 元保精灵，您的智能风险管家 站在投保人的角度考虑，能不体检就不体检。 下一篇：寿险分为哪几种？ 热门问答 买保险之前需要体检吗？ 寿险分为哪几种？ 生病了还能买保险吗？ 该不该买保险？买多少钱的合适？ 常见的保险有几类，作用是什么？ 定期保险和终身保险有什么区别？ 报销型和给付型保险的区别是什么？ 什么是医疗险？医疗险分为哪几种？ 我已经有社保了，还需要买商业保险吗？ 什么是保额，什么是保费，傻傻分不清？ 我花钱买的保险，保险公司凭什么不给赔？ 意外险都有哪些类型，普通人买哪种更合适？ 重疾险都有哪些类型，哪种更适合普通人买？ 买两份同类型保险，出险了可以双倍赔偿吗？ 买保险只能买大保险公司的，小公司不靠谱？ 网上买保险靠谱吗？电子保单跟纸质保单效力一样？ 百万医疗险和重疾险哪个好，有同时都买的必要吗？ 客服电话：4006050860 地址：北京市朝阳区北辰西路8号院2号楼1至14层101内8层0926号 商务合作： 个人信息保护政策客户告知书 元保保险经纪（北京）有限公司  大家好，我是小侠。 保险咨询时，经常有人问： 买保险需要先体检吗？ 先说答案：买保险时，先别去体检，等买完过了等待期再去；从来没有体检过，不影响买保险；买了以后，等待期后出险的，正常理赔。 当然，如果身体有不适，该检查检查，该就医就医，不能因为买保险硬扛着，耽误病情。 -01-为什么不建议买保险前体检？小侠问过某位咨询者，为什么觉得买保险前需要体检？他说，自己从来没体检过，不知道身体有没有异常或疾病。担心买保险后检查出问题了，保险公司会不赔。 小侠告诉他，完全不用担心。没有体检过，自己买保险只有好处，没有坏处。 首先，保险公司没有规定买保险前必须先体检。年纪比较大、保额较高、或以前有过既往病史没有复查的情况，买保险才需要体检或单项检查。 买健康类保险时，比如重疾险和医疗险，会填写健康问卷，只需告知问卷上问到的问题，没问到的不用告知。如果没有体检，身体也无不适，意味着没有体检异常，直接买就可以了。 来无需体检，如果非要查，体检查出了问题，会影响买保险。有可能除责、加费、延期、甚至拒保。996工作的人，外卖香烟不离手，谁能保证身体一点问题没有呢？ 杨先生，计划买保险，正好临近单位体检了。他身体不错，过往几年的体检报告，都很正常。小侠建议他尽快投保，买完保险过了观察期再去体检，这样就算查出新问题，也是正常保的。 为了重疾险能把甲状腺癌保上，杨先生又去医院做了B超进行分级。还好分级是2级，最后重疾险正常保，医疗险除责甲状腺疾病。不仅投保麻烦了很多，关键是医疗险没保全。 -02-为什么过了等待期再体检？等待期内出险，保险是不赔的，主要是为了防止带病投保。医疗险的等待期一般是30天、60天、90天，在等待期内出现症状、发病，或症状延续到等待期后治疗的，都是不赔的。 重疾险的等待期，90天或180天，大部分产品的条款，只要不是在等待期内确诊合同上约定的疾病，等待期之后确诊都可以正常赔，所以这种情况，体检查出小问题，不影响。也有个别公司的条款，比较严格，等待期内发病延续到等待期后确诊的，也不赔。 所以，最好是买完保险过了等待期再去体检。 小侠结语 做保险的人，买保险都会赶在体检前1-3个月搞定，因为知道体检完再买，存在风险，有可能买不上或保不全。 如果身体无不适，希望大家都买完保险过了等待期再去体检。 很多人对于买保险之前要不要去体检这个事情比较纠结，担心自己在投保的时候不能完全说清楚自己的身体是什么状况，有一些小的毛病没有去医院就诊过，应不应该告知给保险公司？ 或者之前有过一些既往的病史，现在已经恢复正常了，投保的时候要不要告知，需不需要重新做个体检一起交给保险公司来以示清白？ 说到底，这些问题本质上说明了大家对于保险应该怎么买，买了能不能赔的到还是比较怀疑的。担心自己发生风险后，保险公司以自己未如实告知为理由而拒赔 所以，不如在投保前先去做个全面的体检，在投保的时候把体检资料一起交给保险来审核，作为证明自己的身体状况比较好的依据。 但是，投保之前真的有必要这么做吗？ 我要说的是：你是真的没有找对人啊，谁告诉你买保险之前一定要体检的 当然，我要是只是这说的话，你肯定不会信的 呵呵 早知道你们会这么想 所以，本文的正文来了 「健康告知」的正确理解在这里需要先了解一下保险的「健康告知」是什么概念： 保险合同的订立是基于最大的诚信原则，投保人远比保险人更了解保险标的实际情况，所以在投保的时候需要根据保险人的要求告知与保险标的有关的信息。 健康告知的范围一般有两种形式：无限告知和询问告知。 根据我国《保险法》第十六条的规定：订立保险合同，保险人就保险标的或者被保险人的有关情况提出询问告知的，投保人应当如实告知。 可以看出来，国内的健康告知实行的是「询问告知」，即：投保人对保险人询问到的问题予以如实告知，而对保险人没有询问的问题，投保人没有告知的义务。 简单总结来说就是，保险公司问到的问题，就回答，没有问到可以不用回答。你可能会问了：保险公司是怎么问的呢？ 通常在投保的时候，保险公司询问的形式是以「健康告知（问卷」的形式 客户在投保之前，根据健康问卷上的问题，逐一确认每一个问题，然后把每一个回答是的问题，在下面的说明栏里面进行详细说明，同时如果有相应的就诊资料或者体检资料，一起提交即可。 附上一张，弘康人寿的健康告知： 这里的告知，仅以我们在投保前所掌握的身体状况为界，只要是之前已经发生过的疾病或是有健康上的异常，都需要告知。那么问题来了，本来之前自己都不知道的一些小的疾病或者症状，比如近年来女性比较高发的甲状腺结节、乳腺结节，男性比较高发的肺部结节等等，本来你是不知道的，医院里面也没有检查记录，投保的时候正常投保就好了。 结果你非要在投保前去检查，一检查什么问题都有了，你说投保的时候要不要告知，而且这些问题医生说问题不大，但是保险公司的核保说有事，而且都给你除外了，你说怨谁？ 所以说，体检是个好习惯，但是如果近期准备买保险了，那么尽量在买好保险之后再去体检。投保的时候，也尽量选择那些不用体检的产品，可以尽量获得比较理想的核保结果 什么情况下需要体检呢？有人会问了，之前有亲戚朋友买保险的时候就被保险公司要求体检了，而且还是免费的，这是怎么回事呢？ 买保险被要求体检一般有以下情况： 1、投保的保额超出了产品的免体检保额 怎么理解呢? 保险公司在开发设计一款产品的时候都会和背后的再保险公司（也就是分担保险公司风险的保险公司）商量，这款产品的风险保额怎么分配承担的比例。 打个比方来说，一款新的重疾险上市了，保险公司为了打开市场，和再保险公司商量，把这款产品的免体检保规定为：18岁-40岁之间的人群投保，免体检保额为100万。 买保险还要被体检对客户来说是一件非常不开心的事情，客户需要在指定的时间之前到指定的医院专门做一次体检，万一检查出来有问题，保险公司给的承保结果不理想，谁都不讨好。 但是再保险公司认为，超过这个保额对于保险公司的风控要求比较高，需要进一步的确认客户的身体状况，来判断承保的风险。 同时，对于不同年龄段的人，会有不同的免体检保额设置，以复星保德信的免体检保额为例，年龄越大，免体检的保额越低，而且年龄越大，对于缴费期限也会有限制。 在体检完成后，如果体检的指标在保险公司的接受范围内，就可以按照正常承保标准，反之，如果体检指标的异常比较多，保险公司就会有可能会有加费、除外、延期、拒保等结果。 所以我的建议是：如果想要获得较高的保额，可以综合几家保险公司的产品一起买，每家公司的产品都不是完美的，综合来买，不仅可以避开一些产品的缺点，还可以省去体检的麻烦。 还有，投保要趁早，不要等到身体状况有异常的时候再去买保险，那个时候不仅你知道自己的健康风险高，保险公司也知道。 2、体检的时间超过了半年的时间 一般来说，投保之前做过一些检查，并且检查中有些异常的指标，比如甲状腺结节、乳腺结节等高发疾病部位的前期症状，在投保的时候已经超过半年没有复查，这个时候投保健康险，由于保险公司对于被保人近期的健康风险无法评估，就会要求投保人提供近期的复查资料，要么就会下单个部位的体检函，进一步的了解客户的身体状况。 还有一种情况，投保之前有过一些疾病的病史，但是没有明确该症状的确诊原因，这种情况保险公司为了明确风险的评级也会有可能下体检函。 总结：定期体检是一个好习惯，尤其是以后的医疗技术越来越发达，对于一些重大的疾病能够早发现，可以尽早的获得治疗。 有条件的话，可以去做一些癌症的早期筛查，美国的癌症5年生存率一直在提高，一个重要的原因就在于癌症早期筛查率的不断提高。尤其是50岁以上的人，每5-10年可以去做一次肠镜检查，肠镜是最有效的防癌筛查手段之一。 如果近期准备家人配置保险的话，建议还是先买好保险以后再去体检。 推荐阅读： 人身意外险，选择哪个比较好 住院可直付的中端医疗险——MSH欣享人生B款再升级（内含儿童节福利） 平安安心百分百，怎么搭配值得买？ 我是马保，用名字为保险代言的保险经纪人 关注公众号「马保」，获得更多的产品评测和经纪人专属服务 |
保保險要體檢嗎？
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