實支實付副本理賠保險公司

在這個醫療技術發達的世代裡，獲得新穎的醫療行為並不是難事，不過健保資源有限，大多只有給付傳統的治療方式，這時自費醫療就成了必然的事！

「但.... 我的戶頭裡，好像根本沒那麼多錢支付自費醫療啊！」

最佳選擇：實支實付型醫療險保單

在任何一份保單規劃建議書中，實支實付醫療險是經常出現的標準配備。若想利用實支實付來cover將來可能遇到的醫療費用，至少應規劃2家（含）以上；或是手上已有1家的醫療險保單，想再補強保障內容的人，一定要注意新買的那份是否可以接受副本收據理賠哦！

各家保險公司的商品規則不一，不一定每家都能接受副本理賠，早期有許多保單都是以正本理賠居多，因此在補強或規劃實支實付前，都必須細細了解理賠的方式與規則限制，以免發生花了錢買保障，需要時卻無法理賠的窘境。

2021可副本理賠的醫療實支實付

買編特地蒐集了目前市面上相當熱賣的 3 張醫療實支實付保單，每個都可以使用副本收據理賠、適用概括式條款，且都包含門診手術及門診手術雜費。既然大家都說醫療險好，那麼究竟好在哪裡？再好的商品也還是有缺點吧？今天就是專門要來幫大家分析出每張保單的優點與缺點！

另外，2020年開始，實支實付住院醫療險理賠條款修正為「保險公司審核理賠金時，得徵詢其他醫師的專業意見做為評估程序之一」，理賠重點會放在醫療方式的必要性，對保戶來說在理賠費用上可能會因為醫生認知上的不同，導致理賠金額會有差異。

投保熱門醫療實支實付，保單優缺點分析

全球人壽XHB保單優缺點

優點：
√ 包含住院前7天後15天門診金
√ 病房費、雜費、手術費均有包含住院前後門診
√ 住院雜費最高 20 萬
√ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」部位百分率

缺點：
× 每年度門診手術理賠最多 6 次

台灣人壽HNRC保單優缺點

優點：
√ 住院前後門診金（前7後14天）及補充保險金
√ 給付出院後門診腫瘤治療費用保險金（醫生要求）
√ 可以同時購買很多便宜的附約，當作單實支或雙實支搭配都不錯
√ 手術費用為「外科手術費用保額」乘以「手術名稱及費用表」倍數百分率

缺點：
× 年保費相較之下較為昂貴
× 醫療雜費的藥品費只限在醫院使用之藥品

元大人壽JR保單優缺點  ( 已於2021/11/18 停售 )

優點：
√ 病房差額費用可併入雜費計算，額外給住院日額給付
√ 醫療費用限額包含病房升等費用、門診手術費用
√ 手術費額度不打折，且含門診手術（不賠牙科手術）

缺點：
× 病房費用與雜費共用額度，長期住院額度恐不足
× 其他附約可搭配的選擇較少

醫療實支實付一定要有！保險規劃找專業

看完現在較熱門的 3 張醫療實支實付的優缺點分析後，你是否對於替自己規劃一份完善的醫療保障更有概念了呢？當然！就算你現在手上的保單不在上面，那也不代表該份保單不好。

保險之所以需要業務員協助，正是因為我們都不是專業人士，在保險組合上，幾乎不太可能靠自己搭配出來，更何況手上還有一些原有的保單也要考慮進去，你的這些困擾我們都懂，因此，不論你是想做保單健診、保險需求分析、保險查詢，都可利用網站上的工具進行，又或是參考【買保險Smartbeb】的專業建議，省時又不費力，陪你找到一份屬於自己的齊全保險。

一般來說，當我們因為疾病或意外受傷住院時，醫院會開立診斷證明書、醫療收據等資料提供申請保險理賠使用。假設你同時都有投保實支實付型醫療險、意外險時，醫療收據只有一份，但有 2 份保險要申請理賠，該怎麼處理？

實支實付能夠收據副本理賠好處在哪？

如果有 2 份保險要申請理賠，這時候副本理賠的重要性就出現了，如果投保的實支實付商品有註明可副本理賠，在申請理賠時，像是醫療（實支實付）險、意外傷害（實支實付）險、公司的團體保險等，都可以透過副本理賠的方式幫你補貼因為疾病或受傷住院的薪資損失、治療費用。

小提醒：投保時要注意保險公司能否接受副本理賠，才能避免理賠時有疑慮。目前已知可提供副本醫療收據理賠的商品如下：

◂手機版面時，表格可左右滑動▸

以遠雄人壽的「康富醫療健康保險附約RJ1」為例，保險公司在商品DM清楚寫上可副本理賠，對民眾來說，在申請理賠時，減少異議問題的產生。

遠雄人壽康富醫療健康保險附約RJ1廣告DM

為什麼大家都說要規劃雙實支實付？

實支實付的用意，本來就是要減輕我們在治療時所使用的自費手術、耗材、藥物、病房費用等負擔，因健保不給付，所以民眾在選擇治療時，會因為有沒有投保商業保險，去影響要使用哪些治療方法，讓費用降到最低。規劃雙實支的理由如下：

理由一：轉嫁自費項目的高額雜費支出

二代健保影響，許多治療項目健保不給付，民眾選擇自費治療時，需支付高額開銷；可透過實支實付的醫療雜費去解決問題。

理由二：商品給付項目互補，提高保障範圍

保單如有健保 2-2-7 條款限制，動的手術項目未包含在此條款的保障範圍內，保險公司可能不賠。因此要另找無健保 2-2-7 條款限制的商品補足。

理由三：患者可選擇品質較好的新型手術或療程

醫療技術不斷更新，但新式療法、手術刀健保多半不給付，患者想追求較好的醫療品質，需要花費高額費用才能獲得治療。

投保單一家實支與雙實支的不同

舉例來說，在健保部分給付的情況下，王小姐進行心導管手術，住 5 天雙人房，自費 1 萬元，裝設健保部份給付塗藥支架，自費 6 萬元。

在醫療雜費同樣限額 5 萬元的狀況下，單一保險公司＆二家保險公司的差別：

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以王小姐的例子來說，單一家實支實付型醫療險雖然有 5 萬元的雜費理賠額度，但塗藥心臟支架就要 6 萬元，自己還要負擔 1 萬元的支架費用。如果投保二家實支實付型醫療險，雜費額度上限有 10 萬元，扣除心臟塗藥支架 6 萬元，還有 4 萬元的理賠金能夠補貼出院療養、工作薪資。

買了實支實付，是不是就不需要其他保險了？

對民眾來說，投保住院醫療險只是幫自己買個基本保障，一但遇到癌症、重大傷病、罕見疾病等重症，只有醫療險是不夠的。因為癌症屬於長期治療（非短期結束），療程包含手術或服用藥物，治癒到病情穩定需花費上百萬，因此建議規劃一次給付型的癌症險、重大傷病險才有辦法解決長期治療問題。

以下為重大傷病、癌症等治療費用支出

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想幫自己的醫療保障做全面的規劃，建議投保雙實支實付外，還要增加防癌險、重大傷病險等商品內容幫自己顧好短、中、長期的風險保障。買保險不僅是買商品，還要兼顧每個人在人生不同階段可能遇上的風險，為了讓客戶都能在這裡找到合適的保險，我們要求合作的業務員客戶服務需達百人以上，能夠運用自身經驗為保戶找到最合適的建議，不僅為自己也幫家人買一份安心。

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