保單體檢

小睫要為自己投保醫療險，填寫體檢/疾病問卷時，被要求「誠實告知體況」，要在「健康告知書」投保文件上，針對表列項目中的問題誠實回答，其中一題是：「『過去2年』內，是否因接健康檢查有異常情形而『被建議接受其他檢查或治療？』」，小睫3年前因生病住院接受治療，誠實回答「是」，沒多久接到體檢通知書，小睫不懂身體已經痊癒了，為什麼還要體檢？

買保險為什麼需要體檢？

當投保人在「健康告知書」填寫的任何異常情形，保險公司就會依據異常狀況再度提出確認體況的措施，包含問卷、提供病歷資料及體檢，以利進行下一個步驟的核保作業。此外保險公司也會隨機抽樣辦理「抽驗體檢」，小睫就是被抽中需要體檢的投保人。

問卷：依據疾病型態，填寫專屬疾病的問卷，譬如甲狀腺異常，會填寫甲狀腺疾病問卷。
提供病歷資料：保險公司會依據過去就醫病歷資料進行核保。
體檢：保險公司會要求客戶到指定的院所進行一般體檢，或針對特定部位的檢查項目進行特殊體檢，譬如肝功能、肺功能檢查。

保險體檢項目有哪些？

收到體檢通知，不少投保人會提出保險體檢要檢查哪些項目？常見保險體檢有以下項目，包含一般體檢、尿液常規檢查、血液檢查、X光檢查、靜式心電圖、運動心電圖、腹部超音波、心臟超音波、其他特殊檢查（子宮頸抹片、聽力、視力、眼底鏡檢等）

由於每個人的健康狀況不同，每家保險公司的作法也有差異，需視個人體檢通知單內容進行體檢，茲介紹幾種較常見的體檢項目以供參考：

身體狀況	可能體檢項目
健康者	一般體檢，包含身高、體重、血壓、尿液常規檢查、醫生問診
高血壓	一般體檢、靜式心電圖、Ｘ光檢查
脂肪肝	一般體檢、肝相關檢查
胃或十二指腸潰瘍	一般體檢
第二型糖尿病	一般體檢、尿液檢查、血糖、腎功能檢查

保險體檢一定要到保險體檢醫院做

有些人接到保險體檢通知書，匆匆前往居住附近的醫院做體檢，結果被退回，原來並非任何醫院體檢中心都能提供符合保險公司的體檢要求，投保者應按照通知書上載明的特約保險體檢醫院、診所、健檢中心進行保險體檢。建議採取事先預約時間的做法，體檢時，請攜帶各保險公司規定的照會單、身分證等證件，以及體檢要求（如空腹），依約前往醫院進行保險體檢。

保險體檢常見問題

保險體檢需要費用嗎？

若是保險公司通知投保人要做保險體檢，費用由保險公司支付，投保人不需付款。

保險體檢沒過，保險公司會怎麼做？

保險公司會將保戶體況分為三種，包含標準體、次標準體（弱體）、拒保體，針對次標準體，保險公司會有以下作法：批註除外、加費承保、延期承保三種作法。

批註除外
投保人簽訂「批註除外書」，將已發生的疾病排除在承保範圍，若日後罹患非除外疾病，保險公司仍會理賠。當批註原因消失後，保戶可以申請取消批註，恢復一般承保範圍。
加費承保
依照標準體應繳保費的一定倍數或比率收費。
延期承保
得觀察一段時間，待健康狀況好轉後再進行評估。

體檢是拒保體，保戶該怎麼做？

萬一被拒保該怎麼辦？提供以下三種搶救招供參考：

努力恢復健康體況。有些病況（第二型糖尿病、高血壓）可以透過均衡飲食、充分睡眠、規律運動，有機會回復健康數值。
投保「弱體保單」，這是專為體況較差的被保險人設計的保單，條件會放寬。目前市面上已經有針對B肝、三高、特定癌症、輕中度身心障礙的弱體保單（註 1），可供參考。
試試其他保險公司。有時候，在甲公司被拒保，不見得乙公司會拒保，可能會要求保戶做進一步體檢，或採取加費承保做法。

許多事物堆積久了都要除舊布新，而攸關全家保障的舊保單，大家有沒有也定時拿出來檢視一番？以下教幾個簡易技巧，就算不找業務員，自己也能DIY先審視保單有無問題！當然了，如果想知道更細微、專業的建議，也可以直接試試「AI保單健診」喔！

步驟一：思考自身買保險的目的與需求

每個人買保險目的都不同，要解決的問題也不一樣。如果是高資產族群，可能會著重在理財與投資，這時考量的除了財產能否順利節稅或傳承外，便是獲利指數了。但也要提醒這類保戶，由於保單可能缺乏高額保障的關係，須準備好一筆活錢，做為風險來臨時應急用。

而在網路上，仍以購買保障型商品的普羅大眾居多，無論出發點是想解決「意外」或「疾病」的風險，又或是「失能長期照護」的風險，總之都必須針對問題去規劃相應的額度。不要明明想解決該問題，卻又花了許多錢沒買到足夠應付狀況的保額。換句話說，要解決問題，「足額」這件事很重要！

步驟二：先找大問題！有無過高又沒必要的終身主約？

保單組合通常會由少數幾張終身主約，搭配許多帶有重點保障內容的定期附約所構成。所以當經濟能力沒特別高的情況下，發現組合裡居然有一堆終身型保險，那可就要注意囉！這些保單帶來的費用，往往讓被保險人越繳越沉重，一開始或許不會感覺到，但等到人生進入下個階段或有變化時，例如結婚生子、小孩要上學唸書、家裡發生大事等，就可能會繳不出保費而想解約。幾種容易造成經濟壓力的保單如下表：

（1）終身壽險

純粹追求保障的話，額度不宜買過高
可只買出單最低要求額度
可鎖定數十萬額度讓自己身故時保有喪葬費就好

（2）終身醫療險

保障內容單薄無法隨時調整，多為住院日額和手術療程定額給付
若遇貴重手術和雜費開銷時無法轉嫁支出

（3）終身手術險

各家保單內容相差頗大，需仔細挑選
真有需求買一點額度當重大醫療支出的補強即可

（4）終身重大傷病險

保費與保額間的槓桿效果低，如同拿保費加利息賠給自己
單純追求保障的話用定期險效果更好

（5）終身癌症險

癌症醫療方式易隨科技進步演變，終身險不易調整
具備可彈性運用的一次性保險金較適合

步驟三：檢查小地方！各定期附約保障是否足夠且划算？

較簡單的方式是以「六大險種」保障做為檢查項目，看各險種有無保障額度不足或其它問題等缺失。

（1）壽險

身為經濟支柱背負家庭責任時務必要投保
額度拿捏須考量小孩成長費用、房貸、負債等事項
定期壽險較能解決額度問題

（2）醫療險

選實支實付保單能有效轉嫁醫療花費
建議最少買兩家實支實付保單
想補強可再增添定期手術或其它定額給付保單

（3）意外險

除了身故額度外，也要注意實支實付、重大燒燙傷、特定事故等保額是否足夠
若選壽險公司商品可鎖定有「保證續保」的保單
可利用產險保單拉高重大事故額度或彌補其它細項保障

（4）重大傷病險

特定傷病、重大疾病、重大傷病三者，以後者保障較廣較優
建議最少投保100萬左右額度

（5）癌症險

注意有無足夠的「一次金」方便做各種療程運用
有保障標靶藥物花費的商品更佳

（6）失能險

目前失能保單已越來越稀少，建議找專業人員一次諮詢多家保單
注意一次性的「失能保險金」與「每月扶助金」額度是否充足
失能認定時間、疾病等待期、豁免保費、保證給付都是參考重點

落實保單健診十分重要，找出問題後，其實不一定會多花錢。專業的風險顧問除了精準的建議外，通常還會具體規畫出替代方案，力求用最少花費獲取最高保障，反而是幫大家省錢的情況較常發生。目前買保險網站有一套「AI保單健診」系統，利用程式分析保障缺口，再結合經驗豐富的專家，針對條款細節雙重檢視，給予大家最客觀的建議，不須馬上與業務員面對面，沒有人情壓力也不怕推銷，歡迎點擊下方連結體驗看看！

高保額免費健檢

保戶三年免費健康檢查優惠辦法
　　凡投保傳統壽險(不含萬能保險、癌症險保單)一般身故保額累積達500萬以上，且有效契約達三年以上者，每滿三年符合資格的保戶即享有免費健康檢查乙次，只要在通知書所載時間六個月之內，持「免費健康檢查通知書」正本和身分證，即可就近接受南山人壽特約醫院的免費健康檢查服務。

(1) 作業規定

凡投保傳統壽險(不含萬能保險、癌症險保單)一般身故保額累積達500萬以上，且有效契約達三年以上者，每滿三年可免費健檢一次。
有效契約指保單狀況為：續次收費、繳清、復效、豁免保費及展期。
體檢項目依下列標準區分為二種類型：
A型：被保險人一般身故保額累積達500萬元以上者
B型：被保險人一般身故保額累積達800萬元以上者

(2) 免費健康檢查應注意事項

被保險人至特約醫院健檢前，請事先與醫院預約體檢時間，並攜帶通知書正本（影印無效）及身分證前往健檢。
本次健康檢查須於通知書所載之起迄時間內至特約醫院辦理，逾期未完成健檢者，視同放棄本次免費健檢，通知單即行作廢。
被保險人於健檢前請空腹8小時；請穿著輕便服裝；女性請避開生理期。
本服務係由本公司無償提供予保戶，本公司保有修改或終止本服務內容之權利，若有修改，僅於本公司網站上公布，不另行通知。

(3) 健檢中心與檢查項目

健檢中心

檢查地點/檢驗項目

台中
林新醫院

地址：台中市南屯區惠中路三段36號B棟6樓高級健診中心(大墩十一街口)
網址：http://www.lshosp.com.tw/
預約專線：04-22586688轉1210、1211傳真：04-22518625

A型

一般體檢、尿液常規、尿沉渣檢查、肝功能七項、酒精性肝中毒、膽囊功能檢查、腎功能檢查、痛風檢查、血脂肪、血糖測定、B型肝炎檢查、骨質密度檢查、心電圖、胸部X光、醫師總結諮詢並提供預防與治療方針

B型

一般體檢、血液常規、尿液常規、尿沉渣檢查、肝功能八項、腎功能、尿酸檢查、膽囊功能檢查、心臟功能血液檢查、類風濕性關節炎、鈣離子檢查、B型肝炎、C型肝炎檢查、肝癌血液檢查、大腸癌血液檢查、性別癌症血液檢查、腹部超音波檢查、心電圖、骨質密度檢查、體脂肪、胸部X光、醫師總結諮詢並提供預防與治療方針

台北
啟新診所

地址：台北市建國北路三段42號5樓
網址：http://www.ch.com.tw/
預約專線：02-25070723轉150、151 傳真：02-25163733

A型

一般體檢、血液十七項檢查、尿液十項檢查、肝功能四項檢查、腎功能檢查、痛風檢查、血糖測定、血脂肪、B型肝炎檢查(HBsAg、HBsAb)、骨質疏鬆檢查、醫師總評

B型

一般體檢、血液十七項檢查、尿液十項檢查、肝功能、膽功能檢查、腎功能檢查、痛風檢查、血糖測定、血脂肪、X光檢查、心電圖檢查、腹部超音波檢查、肝癌、腸癌檢查、B型肝炎檢查(HBsAg、HBsAb)、骨質疏鬆檢查、營養諮詢、醫師總評

高雄
佑康診所

地址：高雄市三民區博愛一路28號15樓
網址：http://www.ychp.com.tw/
預約專線：07-3215358轉221趙小姐傳真：07-3234155

A型

一般體檢、血液常規、尿液常規、肝膽功能六項、腎功能、尿酸、血脂肪、血糖測定、肝炎篩檢、醫師總結諮詢並提供預防與治療方針

B型

一般體檢、血液常規、肝膽功能八項、酒精性肝炎篩檢、腎功能、尿酸、血脂肪、血糖測定、肝炎篩檢、肝癌篩檢、尿液檢查、超音波、心電圖、胸部X光、醫師總結諮詢並提供預防與治療方針

凡於高雄佑康診所參加以上A型或B型健康檢查之保戶，皆享以下優惠：

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什麼是保單健檢？

保單健檢是指由保險顧問為民眾提供的諮詢服務，重新檢視過往的保單內容，針對目前的保險種類和當下的生活狀況給予建議，找出保障缺口予以補強，或將過時或不需要的保險項目替換掉，根據自身需求調整為合適的保單。

保保險要體檢嗎？

買保險為什麼需要體檢？當投保人在「健康告知書」填寫的任何異常情形，保險公司就會依據異常狀況再度提出確認體況的措施，包含問卷、提供病歷資料及體檢，以利進行下一個步驟的核保作業。此外保險公司也會隨機抽樣辦理「抽驗體檢」，小睫就是被抽中需要體檢的投保人。

保險一般體檢項目有哪些？

體檢項目說明.

A. 普通體檢.

B. 尿液常規.

C. 靜止心電圖.

D. 胸部X光.

E. 抽血檢查(註).

F. 腹部超音波.

G. 運動心電圖.

H. 心臟超音波.

保險一般體檢要空腹嗎？

1.檢查前一日，飲食請清淡為主，檢查前需實施空腹8小時。 2.有疾病史者，請正常用藥，並於報到時告知護理人員。

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