信用卡費遲繳 會怎樣？如果我們延遲繳費，就會在聯徵被記上一筆註記。變成「聯徵」的黑名單，如果你需要借款，不管是信用貸款、房貸…等，甚至辦信用卡，都會舉步維艱。的確會造成後續理財上諸多的困擾。不過，只要妥善處理，就能消除信用汙點，重新獲得各銀行的信用及理財支援。 信用卡為生活帶來極大的便利性，相信你我都不會否認：舉凡分期付款、先享受後付款、各種紅利優惠，都讓信用卡成為上班族及小資族，愛不釋手的生活法寶。不過一旦說到「卡費」，卻也是每個月光族的敏感話題－－原來上個月又刷了這麼多呀……。 而有些人因為過度消費、或一時周轉不靈，繳不出當期的卡費、或者根本忘記了，那麼，這樣會產生什麼樣的後遺症呢？又會不會造成所謂的「信用破產」呢？請跟著我們的腳步，一起探討信用卡費遲繳的影響吧！ 內容目錄 1 1.1 1.2 2 2.1 3 忘了繳「信用卡卡費」會怎樣？首先，我們先延續前面的討論，如果忘了繳當期的卡費、或者繳不出當期的卡費，會發什麼事情呢？ 信用卡的繳費通知上，都會有繳費的期限，當消費者超過這段期間約莫 5~10 天（各銀行條件不同），銀行就會通報「金融聯合徵信中心」，一般通稱為「聯徵」。這個聯徵，我們可以理解為各銀行交換消費者信用情報的大平台，如果我們延遲繳費，就會在這裡被記上一筆註記。 信用報告分數怎麼查? <——可以看這篇 ※繳款小知識：當繳費期限即將截止，透過超商繳費會多上兩個工作天，可能會影響到自身的權利，透過 ATM 轉帳等直接繳費方式，會更有保障。 變成「聯徵」的黑名單，又會如何？或許你也會問，成為「聯徵」的黑名單，又會怎樣呢？實際上，當你多次延遲繳款、甚至惡意欠款，導致你的信用評比不佳（Credit rating），而扣分扣到一定程度後，也就是所謂的「信用破產」（Credit bankruptcy）了。 ，如果是拖幾天以後全額繳清，還付違約金仍是好客。如果和銀行爭取，吵著不給違約金、只還本金，銀行勉強接受。如果沒有全額繳清，只繳納最低應繳金額，剩下欠款，付給銀行掉循環信用的利息，讓銀行賺利息錢，銀行還會認為是好客。
若是一拖二個月、三個月，一直沒還錢，下次要辦卡、辦貸款可就麻煩了。
銀行也說，根據過往統計數據顯示，在暑假、農曆過年期間，發生M0的人數會最多，因為放假的天期長，大家出國旅遊，帳單也忘了繳，等到回來看到帳單，就已經逾期，銀行說，逾期還在七天之內的帳單，先到發卡行的櫃臺繳款，或者在三點半前，用ATM轉帳，這種繳款方式入帳最快，也不會發生送聯徵被留下不良記錄的情形。
信用卡，這部份影響一定很大，因此建議你直接將卡循降低後再辦，不然不管怎麼送件，都沒有核准的機會!! 連徵的更新時間要看發卡銀行結帳日才能進行推算。假如卡循過高，坦白說銀行一定也會先要求整合，才有機會貸款出你要的額度。 既然卡循要降低，那就勢必要等待聯徵更新後才有意義，通常信用卡的聯徵更新時間各家銀行不同，部份於結帳日之後才更新，部份銀行則為每週更新，因此這部份也要看你信用卡發卡銀行為哪間，才能給予比較正確的辦理時間。但個人認為，既然要等聯徵更新，那其實屆時年資也滿半年，那就符合銀行的進件門檻，因此只要適當選擇銀行，要貸款過件就不難!! 多數人都有一張以上的信用卡，而每張卡的帳單繳款截止日都不一定相同，上班族常一忙就忘記繳，等到發現時往往過了繳款期限。其實，各家銀行都有1至3天的緩衝期，只要在這期間內補繳卡費，多數不會產生違約金，也不會留下不良紀錄。 信用卡帳單上都會清楚註明繳費期限，消費者若在期限內忘記繳納卡費，根據規定必須付違約金。其實各家銀行都會給予1至3天的緩衝期，只要先行打電話向客服人員說明，並儘快補繳，被罰違約金的機率並不高。 有些信用卡帳單逾期仍可在便利商店繳費，但當便利商店代收後，銀行收到款項可能是2-3天後，如果再加上原本就晚了截止日1-2天，有可能因此超出銀行的緩衝期。屆時除了違約金之外，也須付循環利息，最保險的作法就是立即臨櫃繳款或ATM轉帳。 有些消費者因為信用卡數量較多，根本忘了繳卡費，等到收到下期帳單，才發現上期帳單逾期未繳，因此被加收違約金。不過銀行業者表示，如果是信用良好、且持續用卡的客戶，或是首次未正常繳費，只要跟客服反應，銀行通常會視情況給予註銷違約金。 許多民眾擔心帳單逾期未繳，會在聯合徵信中心留下不良紀錄。不過，銀行有各自的作法，以台新銀行來說，年費、掛失費、帳單金額在1,000元以下，以及在次月結帳日前補繳，卡費逾期的不良紀錄並不會送交聯合徵信中心。如果帳單金額超過1,000元，又未能在下期結帳日前補繳卡費時，就會在下期結帳日後5天內，將卡友逾期未繳的不良紀錄，呈報到聯合徵信中心。 銀行業者表示，為了避免民眾忘記繳費，在繳款截止日前，都會透過簡訊、e-mail等方式提醒，讓民眾盡可能「記得」按時繳款，避免日後爭議。若卡友老是會錯過繳款截止日，可以辦理自動約定轉帳扣款，如此一來只要戶頭內餘額保持足夠，就不會發生逾期的狀況。 聯徵中心的個人信用評分係以聯徵中心所蒐集之資料，包括當事人的授信(含現金卡)資料、票據信用資料、信用卡資料、繳款狀態資料、被查詢紀錄等統計分析而得，評分結果已被國內金融機構用以評估客戶信用狀況，作為未來新申辨貸款准駁、核貸額度及利率高低等參考 聯徵中心的個人信用評分係根據過去一段時間的信用資料統計而得，若目前信用紀錄有所改善，過去較不佳的紀錄仍須再經過一段時間後，信用評分才會完全不納入考量。 以信用卡延遲繳款來說，若持卡人因一時不察而延遲繳款（不論金額大小）超過一個月（含）以上，有些銀行會把此信用不良之紀錄登錄於聯徵中心。 一旦被登錄在聯徵中心，這個信用不良紀錄就會對個人信用分數產生負面影響，而且即便當事人繳清卡費，紀錄不會消失，信用分數也要等一段時間才能逐漸恢復，不可不慎。
信用卡結帳後一個月仍未繳足最低金額，打電話給客服取消滯納金後，還會影響聯徵紀錄嗎？
可能會，只是你不一定知道。 銀行是否同意取消持卡人延遲繳款的滯納金，和銀行端有沒有將此延遲繳款的信用不良紀錄登錄到聯徵中心，是兩碼子事。 很多民眾以為自己信用一向良好，只是一時不察遲繳幾百元～幾千元，銀行應該不會把這筆遲繳卡費紀錄登錄到聯徵中心，但事實上，銀行端不會主動通知持卡人，是否已把此次信用不良紀錄上報至聯徵中心，除非當事人自己上聯徵中心調閱自己的聯徵信用紀錄。 銀行會不會在聯徵中心的登錄持卡人的不良繳款紀錄，和你個人目前信用狀況，繳款金額的高低無關，大都是依規定，而非承辨人員主觀的認定，因此下面我們來了解金管會的相關規定及銀行信用卡的條款。
金管會銀行局 信用卡業務機構管理辦法第52條規定
發卡機構應訂定信用卡申訴處理程序及設立申訴與服務專線，且應將該專線記載於卡片背面，並以書面或電子文件通知持卡人，另於所屬網站公告，以保障持卡人之權益。除依主管機關規定免報送資料者外，發卡機構將持卡人延遲繳款超過一個月以上、強制停卡、催收及呆帳等信用不良之紀錄登錄於聯徵中心前，須將登錄信用不良原因及對持卡人可能之影響情形以書面或事先與持卡人約定之電子文件告知持卡人。
銀行端信用卡合約條款
以渣打銀行信用卡的合約條款為例， 銀行將持卡人延遲繳款超過一個月以上、強制停卡、催收及呆帳等信用不良之紀錄登錄於聯徵中心前，須於報送五日前將登錄信用不良原因及對持卡人可能之影響情形，以書面或事先與持卡人約定之電子文件告知持卡人。
＂延遲繳款超過一個月以上＂是由結帳日起算，假設持卡人的帳單結帳日期 2019/06/14, 繳款截止日，2019/07/04，渣打銀行大約會在7月8日以手機簡訊通知持卡人「渣打銀行提醒您，為避免影響用卡權益，請確認本期信用卡款是否已繳。繳費可至https://xxxx。如已繳納無須理會」。 收到這個簡訊，千萬別等閒視之，代表銀行端還沒有收到你的卡費，如持卡人未於7月14日結束前繳交最底應繳金額，7月15日即進行鎖卡，在繳交卡費前不能再以此卡消費，同時將此次遲繳視為信用不良並登錄到聯徵中心。 ７月８日的簡訊通知，就是合約條中所指的登錄於聯徵中心五日前所發的最後通知。 每家銀行的做法不盡相同，在登錄信用不良原因前的「以書面或事先與持卡人約定之電子文件告知持卡人」的規定，不一定是簡訊，可以只是電子郵件。 一旦結帳日後一個月仍未繳足最低應繳，除了會有滯汭金和循環利息的產生，要和客服處理外，別忘了詢問，銀行端是否已把此次不良繳款紀錄登錄到聯徵中心。如果個人信用條件不錯，真只是一時疏忽，可以向銀行端爭取取消聯徵的不良紀錄，以免影響後續個人的貸款額度或利率。
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信用卡遲繳會影響信用嗎？
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