機車 第 三 責任險理賠範圍

有開車或騎車的人一定聽過強制險，因為這是政府為了保障交通事故的受害者能迅速獲得基本保障，強制要求汽車、機車車主都要投保的車險，如果沒有投保會被罰1500元～15,000元的罰鍰；除了強制險，大家應該也常聽到「任意險」，但你知道什麼是任意險嗎？ 任意險不是顧名思義讓你隨便選的險種，也不是單一個險種；任意險是泛指強制險以外的車險，可隨車主意願投保，如第三人責任險、超額責任險等，用來彌補強制險保障不足的地方，因為強制險僅保障乘客及車外第三人受害者體傷的險種，自己受傷、車輛毀壞、對方財物損失、對方車輛毀壞，都不屬於強制險理賠範圍。延伸閱讀：【LINE Pay 也能繳保費、申請貸款 完整教學看這裡】。

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補足強制險不足:第三人責任險、超額責任險來補足

而且強制險僅提供基本醫療費用、死亡及失能保障（醫療費用限額20萬元、身故及失能理賠最高200萬元），主要目的是提供受害者最低的保障，適合用來應付一些不太嚴重的小車禍；若是較嚴重的傷亡車禍，根據產險公司統計，平均和解金額落在300萬～500萬之間，僅靠強制險的保障十之八九是不夠賠的。

強制險不夠賠的部分，如果有投保第三人責任險的話，這時第三人責任險就會啟動。舉例來說，自己騎機車因煞車不及撞到前方機車，所幸機車駕駛送醫後無大礙，事後醫療費用共花費35萬、車輛維修費用則是50萬元，這時扣除強制險可理賠的傷害醫療費用20萬元後，剩下的10萬元醫療費用以及車輛維修費50萬元就由第三人責任險理賠。

萬一撞到的是超跑，車輛維修費高達200萬，連第三人責任險都不夠賠的時候該怎麼辦？這時若有投保超額責任險，扣掉第三人責任險財損的額度，剩下的可啟動超額責任險來補足，而且超額責任險有第三人體傷、第三人財損額度共用的優點，若沒有醫療費用，額度都可以用來理賠車輛的維修費用。值得注意的是，超額責任線不能單獨投保，必須先投保第三人責任險才能加保。

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表：事故發生時，強制險是第一道防線，當理賠金額在強制險、第三人責任險都不夠賠的情況下，可啟動超額責任險來補足。

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其它常見的任意險種類

上述第三人責任險、超額責任險，主要是針對強制的不足。保障範圍主要是我方乘客、對方駕駛、乘客、行人以及對方車輛和其他財產。我方駕駛及我方車輛的保障，則需要其它險種來cover。

機車車體險， 因車輛發生碰撞、火災之修復或維修費用，建議新車可以投保。又因保障範圍可分成限額車對車碰撞損失保險、機車火災事故車體損失保險，適合新機車投保。買新車怕被偷，機車竊盜險理賠被保險機車因遭受偷竊、搶奪、強盜所致之整車失竊，依約定保險金額負賠償之責。不過台灣失竊率逐年下降中，大部份產險公司也限制出廠2-3年才能投保機車竊盜險。

不論是強制險、第三人責任險、超額責任險，我方駕駛都不在保障範圍內。如果自己沒有其他的人身保險，就可以考慮投保駕駛人傷害險。駕駛人傷害險不能單獨購買，主要分成「強制險附加駕駛人傷害險」、「第三人附加駕駛人傷害險」，前者的好處是保險較低，但保障範圍僅險單一事故，也就是沒有其他車輛的事故，例如自撞、自摔等。而後者的保費較高，而且要先投保第三人責任險，但保障範圍較為全面。